Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Ставки и условия по ипотеке в 2023 году
- Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
- Кредит можно оформить до 30 лет.
- Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
- Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
- Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
- Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
- Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
- Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
- Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.
| Программа | Ставка | Сумма | Взнос |
| Льготная ипотека | от 6.1% | до 12 млн | от 15% |
| Ипотека «Новоселы» | от 7.5% | до 60 млн | от 10% |
| Рефинансирование ипотеки | от 8.3% | до 45 млн | — |
| Семейная ипотека | от 5% | до 12 млн | от 20% |
| Военная ипотека | от 8.1% | до 3.05 млн | от 20% |
| Приобретение квартир по Программе реновации | от 8.7% | до 60 млн | от 0% |
| Ипотека на приобретение гаража или машино-места | от 9.5% | до 2 млн | от 20% |
| Дальневосточная ипотека | от 2% | до 6 млн | от 20% |
Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.
Тарифы и процентные ставки
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
- От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
- От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
Необходимые документы для оформления ссуды на жилье
К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:
- справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
- СНИЛС;
- паспорт (оригинал);
- трудовая книжка (заверенная копия);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
- военный билет и свидетельство об участии в НИС;
- материнский сертификат;
- анкета-заявление.
Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):
- справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
- выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
- оценочный отчет от эксперта;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технический паспорта.
Документы на квартиру в новостройке:
- документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
- договор об выполнении инвестиционных обязательств;
- справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
- декларация проекта;
- документы на права собственности на земельный участок;
- документы на право долевого участия;
- официальное разрешение на строительство.
Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.
Условия предоставления ипотеки
Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
- Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
- Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
- Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
- Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка
В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.
| Льготная ипотека с господдержкой | 5,9% |
| Ипотека новоселам | 7,5% |
| Семейная ипотека | 4,7% |
| Дальневосточная ипотека | 0,9% |
| Гараж и машиноместо в ипотеку | 9,5% |
| Военная ипотека | 7,8% |
| Рефинансирование ипотеки Газпромбанка | 8,3% |
| Квартиры по программе реновации | 8,7% |
Процентная ставка ипотеки Газпромбанка для сотрудников Газпрома
Самым главным интересом для работников Газпрома в Газпромбанке при изучении ипотечных предложений будет, конечно же, процентная ставках годовых.
Стоит отдать должное этой компании, проценты по ипотеке своим сотрудникам она выставляет существенно заниженные, чем это встречается для клиентов, не работающих в Газпроме.
Если учитывать, что ипотечный заем, как правило, всегда выдается в крупных суммах, то даже 0,5% скидки для клиента будет ощутимым.
Но у этого банкира льготы выражаются в размерах более чем 0,5 или 1% и являются либо субсидиями, либо скидкой, выставленной по инициативе банка в связи с партнерским соглашением с тем или иным предприятием Газпрома.
Субсидии перечисляются из государственного (федерального либо регионального) бюджета на счет банка с целью погашения по ипотеке первоначального взноса, либо процентов по кредиту.
Льготная цена ипотеки определяется индивидуально, исходя из финансовых, платежеспособных возможностей заемщика и других критериев. Льгота выражена в процентах, начисляемых на «тело» кредита, кредитную сумму, заказанную клиентом.
В целом можно отразить следующую картину по процентным ставкам Газпромбанка для работников Газпрома, представленную в единой таблице.
Таблица 2. Процентная ставка по ипотечным программам Газпромбанка, рассчитанных на клиентов, являющихся сотрудниками ОАО «Газпром»
| Наименование программы ипотечного кредита | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Что компенсируется |
| Новое жилье с привлечением государственной субсидии. | 11,5-12% | От 20% | Дотирование процентной ставки до 7%, в результате чего итоговый процент по ипотеке может доходить до 11-12%. |
| Вторичное жилье с привлечением государственной субсидии. | 14,5-14,75% | От 30% | Ставку могут сократить до 10-11% за счет поступившей из госбюджета субсидии. Уменьшение субсидией 50% первоначального платежа. |
| Любое жилье с привлечением материнского капитала. | 12-12,5% | От 10-15% | Уменьшение суммой капитала первоначального взноса до половины его объема.Уменьшение долга по ипотеке уже после того, как появился в семье третий и следующий ребенок. |
| Кредит, что выдается под залог уже имеющейся недвижимости. | 16,5-18,5% | От 30-40% | Целевые льготы, наличие страховки, поручительства в индивидуальном порядке могут уменьшить ставку на 1-3%, что в итоге составит – 12,5-15,5%. |
Обычные заемщики не встречаются с подобными процентными ставками, когда изучают ипотечный продукт в Газпромбанке. Для них она будет выше на 0,5, 0,7, 1% и более.
Например, если обычный заемщик оформляет потребительский нецелевой кредит ипотечного характера под залог уже имеющейся у него недвижимости, то скорее всего ему будут выставляться ставки в диапазоне от 17,5 до 19,5%, а не 16,5-18,5%, как это практикуется для работников Газпрома.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Льготная ипотека для IT
С 7 февраля 2023 года условия льготной ипотеки для IT-специалистов изменятся: введут новые критерии по возрасту и минимальному размеру заработной платы.
Ставка: до 5% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: от 9 млн до 18 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет. После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет.
Кому доступна: сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Их доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей в месяц в Москве; 120 тыс. рублей в регионах, где свыше 1 млн жителей, и 70 тыс. рублей в остальных субъектах.
Что можно купить:
— Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
— Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
— Жилой дом от застройщика.
— Жилой дом, построенный по договору подряда.
— Участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.
Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.
Ставка: до 3% годовых.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.
Что можно купить:
— Дом по договору купли-продажи.
— Дом по договору долевого участия.
— Участок под строительство частного дома.
— Строительство частного дома.
Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Субсидии, выплаты, льготы
Ипотека для молодых семей
Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.
Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.
Маткапитал
Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:
— на образование детей — от детского сада до вуза;
— на накопительную часть пенсии матери;
— на товары и услуги для детей с инвалидностью;
— на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
— на улучшение жилищных условий.
С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей.
450 тыс. рублей многодетным
Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
Налоговый вычет
Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.
Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест