Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем НПФ «САМФАР» отличается от других негосударственных пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»
Клиентская база: 3 млн. человек.
Величина накоплений: 140 млрд. рублей.
Средний по году доход: 9,5%.
Рейтинг по «Эксперт РА»: А(++) – наивысшая надежность.
Рейтинг по НРА: ААА – максимум надежности.
Самый крупный и популярный фонд федерального значения раньше носил название «Лукойл-Гарант», переименован НПФ «Открытие». Офисная сеть охватывает 58 регионов (офисы находятся в 75 населенных пунктах страны). Компания начала деятельность одной из первых (еще в 1994 году), без потерь прошла через несколько финансовых кризисов, осталась на плаву, чем заслужила доверие граждан и высокую оценку рейтинговых агентств. Сегодня пенсии из фонда получают около 60 тысяч физических лиц. Популярность компании обусловлена также большим перечнем предлагаемых услуг: возможно страхование на добровольной и обязательной основе, создание бизнес-продуктов, со финансирование пенсионных накоплений.
Вы можете подать пакет документов наиболее удобным для вас способом.
Вы можете посетить офис Фонда по предварительной записи по телефону: по адресу г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, д.10, бизнес-центр «Интеграл», 11 этаж, в рабочие дни с 9:00 до 18:00.
При себе необходимо иметь следующие документы:
- Документы, удостоверяющие личность, возраст и место жительства застрахованного лица.
- СНИЛС застрахованного лица или уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета, указывающий присвоенный страховой номер.
- Справка из ПФР, подтверждающая наличие (отсутствие) условий назначения застрахованному лицу накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О накопительной пенсии» с указанием размера страховой пенсии по старости, исчисленного в соответствии с Федеральным законом (при наличии)*.
- Платежные реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений.
- Если у вас произошли изменения персональных данных с момента заключения договора об ОПС, необходимо иметь документы, подтверждающие такие изменения.
* В случае непредоставления справки при обращении с заявлением о назначении накопительной пенсии, Фонд запросит указанную Справку в территориальном органе ПФР самостоятельно.
Важно! Если за вас обращается законный представитель или доверенное лицо, то дополнительно к вышеперечисленным документам необходимо предоставить:
- Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) законного представителя или доверенного лица.
- Документ, подтверждающий полномочия представителя или доверенного лица.
111250, г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, д.10, АО НПФ «САФМАР».
Обязательный комплект документов:
* Обращаем Ваше внимание, что фонд самостоятельно запросит справку из ПФР, если вы её не предоставите.
Важно! Если за вас обращается законный представитель или доверенное лицо, то дополнительно к вышеперечисленным документам необходимо предоставить:
- Нотариально заверенная копия паспорта представителя застрахованного лица (разворот с фотографией и адресом регистрации).
- Нотариально заверенная копия документа, подтверждающего полномочия представителя или доверенного лица.
- Согласие субъекта на обработку персональных данных законного представителя или доверенного лица.
- Заявление о назначении накопительной пенсии / Посмотреть образец заполнения
- Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты / Посмотреть образец заполнения
- Согласие на обработку персональных данных / Посмотреть образец заполнения
Перед обращением в отделение банка-партнера необходимо предварительно заполнить заявку и дождаться приглашения.
При себе необходимо иметь следующие документы:
- Документы, удостоверяющие личность, возраст и место жительства застрахованного лица.
- СНИЛС застрахованного лица или уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета, указывающий присвоенный страховой номер.
- Справка из ПФР, подтверждающая наличие (отсутствие) условий назначения застрахованному лицу накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О накопительной пенсии» с указанием размера страховой пенсии по старости, исчисленного в соответствии с Федеральным законом (при наличии)*.
- Платежные реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений.
- Если у вас произошли изменения персональных данных с момента заключения договора об ОПС, необходимо иметь документы, подтверждающие такие изменения.
* В случае непредоставления справки при обращении с заявлением о назначении накопительной пенсии, Фонд запросит указанную Справку в территориальном органе ПФР самостоятельно.
Важно! Если за вас обращается законный представитель или доверенное лицо, то дополнительно к вышеперечисленным документам необходимо предоставить:
- Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) законного представителя или доверенного лица.
- Документ, подтверждающий полномочия представителя или доверенного лица.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество коэффициентов или стажа для получения страховой пенсии.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.
Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.
Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.
С 2002 года в стране введена возможность накопления средств, которые в последующем при выходе на пенсию будут выступать дополнительными выплатами. Для перечисления могут быть использованы разные компании, в том числе, негосударственные фонды, к примеру, Сафмар.
Как происходит расторжение договора
Для начала гражданин, который намерен разорвать соглашение с НПФ, должен детально изучить сам договор, заключенный с организацией. В некоторых случаях, особые условия в договоре не прописываются, поэтому для его расторжения достаточно только личного намерения одной из сторон.
Далее клиент должен обязательно написать соответствующее заявление с указанием того, куда должны быть направлены денежные средства, которые находятся на его личном счете.
Для направления имеющихся накопления применимы два варианта:
- путем перевода накоплений на счет в другом НПФ;
- путем перечисления денежных средств на личный счет клиента.
В заявлении также необходимо прописать точные реквизиты счета для перечисления денег, и, если все данные будут указаны верно, то операция произойдет без сопутствующих задержек и проблем. Накопления должны быть переведены на личный счет гражданина не позднее трехмесячного периода после подачи необходимого пакета документов вне зависимости от того, на какой стадии находится процедура расторжения.
Важно знать, что физическое лицо при подобном переводе денежных средств несет все затраты, в том числе и уплату подоходного налога, с чем сталкивается практически каждый клиент.
Список необходимых документов для предоставления состоит из:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
- СНИЛС.
- При возникновении необходимости может быть запрошено поручение от другого госфонда на перевод средств.
Помимо вышеперечисленных документов гражданин должен заполнить специальную анкету с указанием личных сведений, актуальных на данный момент. Заполнение данного документа необходимо для того чтобы в дальнейшем была предоставлена возможность заключения нового договора с другой организацией.
Соглашение на расторжение оформляется в двух экземплярах, один из которых направляется физическому лицу.
Иногда организация может прекратить действие документов в автоматическом режиме, например, если гражданин не выполнял прописанные в соглашении обязательства. В подобной ситуации документы теряют свою силу, а обращение с просьбой о завершении процесса не является обязательным. Все денежные средства, накопленные гражданином и находящиеся на его личном счете, переводятся по указанным ранее банковским реквизитам.
Как получить накопительную часть пенсии
С 2002 года на территории РФ действует пенсионная реформа, согласно которой пенсии была разделена на три части. Одна из частей равная 2% называется накопительной. Хранится на счетах НПФ.
В течение определенного срока сумма отчислений накапливается и приумножается благодаря предоставляемой услуге по доверительному управлению.
Право получения накопительной части возникает у человека при достижении пенсионного возраста. Для этого достаточно обратиться в НПФ, предоставить необходимые документы:
- копия паспорта. Предоставляются все странички, в том числе и прописка. Документы должны быть заверены подписью владельца;
- свидетельство об индивидуальном страховании (пластиковая карточка зеленого цвета);
- удостоверение пенсионера;
- заявление на получение денег.
Далее, происходит рассмотрение информации и вынесение решения. Затем, на указанный в заявлении расчетный счет, производится ежемесячное перечисление или переводиться полностью вся сумма накоплений. Если человек не дожил до момента выплаты, то получить накопительную часть могут наследники, приложив к указанным документам свидетельство о смерти.
Выплата накоплений может проходить несколькими способами:
- ежемесячная выплата на расчетный счет;
- единоразовая выдача денег.
В компанию «Сафмар» заявление необходимо написать лично.
Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. Важные моменты:
- необходимо правильно внести в заявление свои личные данные;
- заполнить документ надо без ошибок, помарок.
Для оформления возврата средств к заявлению необходимо приложить пакет документов. Это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- трудовая книжка, договора, подтверждающие стаж работы;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- выписка о размере пенсии;
- банковские реквизиты, номер счета для проведения оплаты.
Через сколько и где можно будет получить деньги?
Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.
Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.
Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.
Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.
Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно
Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:
- получения минимальной пенсии по старости;
- участия в программе софинансирования накоплений;
- ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.
Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:
- сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
- пенсию по потере кормильца;
- нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
- недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
- право на социальное государственное пенсионное обеспечение.
Получение средств в полном объеме
За долгие годы до наступления пенсионного возраста можно накопить достаточно крупную сумму на своем лицевом счету, учитывая тот факт, что ежегодно она индексируется. К сожалению, далеко не каждый может получить всю сумму сразу и воспользоваться данной возможностью можно только в исключительных случаях.
Кто имеет право на получение накопительной части пенсии единовременно? В первую очередь — это инвалиды, их возраст не имеет значения. Выплата доступна инвалидам всех трех групп. Претендовать на нее могут те граждане, которые получает пенсию по потере кормильца.
Чтобы получить свои средства нужно обратиться в то учреждение, где открыт лицевой счет: государственный, негосударственный ПФ, управляющая компания. Среди документов понадобится только паспорт, пенсионное страховое свидетельство, заявление и документ, который подтвердит необходимость получения выплаты.
Каждая заявка должна быть рассмотрена в течение месяца, после чего получатель получает письмо с решением. Если придет отказ, то должны быть приведены ссылки на законы, на основании которых выплата не может быть произведена. Особенно хочется отметить, что в связи с кризисом, который в последние годы сильно подорвал экономику страны, каждое заявление тщательно рассматривается, а документы проверяются на самом высоком уровне.
Внимание! Обращаться повторно для получения единовременной выплаты можно только через пять лет.
В 2016 году в состав АО НПФ «Сафмар» вошли три известных пенсионных организаций: НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО), НПФ «РЕГИОНФОНД» (АО) и АО «НПФ «Образование и наука». В 2019 году аналогичным образом произошло слияние организации с известным НПФ «Доверие».
Процедура реорганизации организаций была проведена в интересах пользователей, она был направлена на повышение результативности управления накоплениями и улучшение качества обслуживания. Эти действия укрепили позиции объединенного фонда на пенсионном рынке, повысили эффективность произведенных операций. Таким образом был сформирован единый стандарт клиентского обслуживания. Юридическим основанием для поэтапной реорганизации стало коллективное решение официальных акционеров, вовлеченных в деятельность НПФ.
Правила подачи заявлений в НПФ Сафмар
Со всеми особенностями подачи заявлений можно ознакомиться на официальном сайте фонда в одном из разделов меню – «Подать заявление».
В зависимости от того, что именно необходимо клиенту (назначение пенсионных выплат, уведомление об изменении личных данных и т.д.), предварительно нужно подготовить пакет документов. Что именно должно в него входить, можно узнать в соответствующих перечнях (их представлено 14).
Заявления могут подаваться лично, так и через законного представителя. Способов подачи несколько:
Если речь идет о назначении выплат, то после принятия и рассмотрения документов на почту клиенту отправляется письменный ответ. В случае корректного оформления бумаг не позднее месяца после принятия решения можно будет уже получить первую сумму средств.