Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь вы можете выбрать, в каком именно банке будут храниться ваши деньги. Пока что Точка сотрудничает только с Открытием и КИВИ, но в будущем планируется расширить спектр банков. Вероятнее всего, что компании удастся это сделать.
Процедура ликвидации ИП состоит не только из обращения в налоговую с заявлением Р26001 — это последний этап. Еще перед заполнением документов в ИФНС индивидуальному предпринимателю нужно:
- Если есть штат, сообщить о предстоящем увольнении в службу занятости, выплатить все суммы работникам, оформить трудовую документацию, отчитаться в ПФР;
- Уплатить страховые взносы за себя (крайний срок — 15 дней после внесения записи в ЕГРИП об исключении ИП);
- Оплатить налоги в подходящий конкретному режиму срок (патент — до ликвидации ИП, УСН и ЕСХН — не позже 25-го числа месяца, следующего за закрытием);
- Закрыть задолженности перед контрагентами и клиентами;
- Отправить в ФНС и оператору фискальных данных отчет о закрытии фискального накопителя кассы;
- Закрыть расчетный счет;
- Уничтожить печать (если хотите и если ее использовали). Составьте об этом акт, созвав комиссию (участники любые).
Как закрыть расчетный счет в банке?
Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.
Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.
Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.
С 2018 года банк предлагает несколько новых тарифов расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых подбирается в соответствии с масштабом и направленностью бизнеса. Они актуальны для клиентов, хранящих средства на базе банка QIWI.
- «Необходимый минимум» – рассчитан на начинающих бизнесменов без абонентской платы с бесплатным обналичиванием, платежами и переводами для физических лиц. В случае перечисления средств на счет в сумме до 300 тыс. рублей взимается комиссия 1%. Также предоставляется бесплатная электронная документация.
- «Золотая середина» – тарифный план, предназначенный для опытных предпринимателей, отправляющих средства контрагентам. Предусматривает абонентскую плату в сумме 500 рублей. Клиентам доступны 10 бесплатных платежей, операции с физлицами также не требуют оплаты. Обслуживание расчетов с ИП до 200 тыс. рублей и ООО до 100 тыс. рублей без комиссий. Взимается плата за обналичивание средств.
- «Все лучшее сразу» – самый расширенный тариф РКО «Точка» с абонентской платой 2500 рублей (в первые 90 дней – 500 рублей). Позволяет совершать наибольшее число операций между контрагентами. Доступны до 100 бесплатных платежей, пополнение без комиссии до 1 млн рублей и снятие средств без оплаты до 100 тыс. рублей. Предусмотрен cash-back с уплаты налогов.
Причины закрытия расчетного счета в банке
Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации.
Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет. Причинами тому могут быть:
- реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;
- недовольство качеством обслуживания;
- отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
- неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
- сомнение в стабильном финансовом положении банка.
Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями. И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит в 2019 году может быть достаточно сложно.
Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет
Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь счетов в банке. Это позволяет им оплачивать налоги наличными, и для них ситуация с закрытым счетом не является проблемой. Сложнее приходится организациям. Позиция МинФина состоит в том, что оплатить налоги наличными они не могут.
Если же средства были выданы под отчет, а впоследствии организация получила авансовый отчет от уполномоченного сотрудника (при этом в платежном документе были указаны все необходимые реквизиты), то оплачивать налоги наличными через представителя фирмы допустима. Об этом свидетельствуют некоторые решения арбитражных судов, а также указания Конституционного суда. Но проблем с зачислением средств при такой оплате избежать не удастся. Поэтому лучше заранее думать, когда ООО закрывать счет при ликвидации, и не слишком торопиться.
Как закрыть расчетный счет ИП
По законодательству предпринимателю необязательно иметь счет. Закрыть его при необходимости большого труда не составит. Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными. Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки.
Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета.
Важно! В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т. д. Уточнить этот момент можно, просмотрев договор на РКО или обратившись к менеджеру кредитной организации.
Как закрыть счет в банке ИП
Если ИП открыл расчетный счет с целью ведения коммерческой деятельности, то использовать его для личного пользования он не может. При необходимости или в случае закрытия ИП расчетный счет может быть закрыт. При этом расторжение банковского договора может проводиться при помощи специальных компаний.
Если у ИП есть свободное время и желание, то закрыть расчетный счет он может и самостоятельно. Действия его при этом будут следующими:
- Обратиться в банк лично и подать заявление на закрытие расчетного счета.
- Закрыть все долги перед контрагентами (если они есть).
- Вывести остаток со счета (перевести на другой счет, снять наличными).
- Предоставить в банк выписку о лимите кассовых операций, а также пакет документов, который уточнить следует в банке.
- Уведомить о своем решение контрагентов.
Как составить заявление в банк на закрытие счета
Процесс закрытия расчетного счета начинается в подачи в банк заявления. Бланк заявления можно запросить в сотрудников банка, либо скачать с сайта банка. В бланке заявления необходимо указать следующую информацию:
- реквизиты договора, который подлежит расторжению;
- остаток денежных средств на счете;
- данные о владельце счета.
Заполнив заявления, оно должно быть заверено сотрудником банка, который ставит дату, свою подпись и печать.
Если процесс закрытия расчетного счета проходит удачно, то по итогам будет выдана справка о закрытии. Банки не обязаны предоставлять такую справку, но ИП и организации запросить ее имеют право. При этом банком выдается справка-уведомление о закрытии счета, в которой указывается следующая информация:
- наименование банковского учреждения;
- сведения о закрытии счета с указанием реквизитов владельца счета;
- должность сотрудника, принявшего заявление, а также его подпись и печать.
Раньше справка была необходима для того, чтобы сообщить о закрытии расчетного счета налоговую и Пенсионный счет. Но так как сегодня этим занимается банк, то получение справки не является обязательным. Однако, ее следует получить для того, чтобы избежать возможных ситуаций, возникающих уже после завершения данной процедуры.
Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу
Коротко о главном:
В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.
Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:
- Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
- Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
- В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
- На основании судебного решения.
- По требованию банка.
- Смена владельца организации либо адреса регистрации.
Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.
Особенности для ИП и юридических лиц
При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.
В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.
У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.
Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок
Большинство предпринимателей и клиентов финансового учреждения отмечают удобство открытия и ведения расчетного счета. Главное, что не нужно ходить в отделение, все сделать можно дистанционно, а вопросы, касаемо обслуживания и работы решаются в чате со специалистом. Также пользователи довольны дополнительными услугами, например, такими, как бухгалтерия.
Отмечается профессионализм сотрудников и их компетентность в данном вопросе, все решают быстро и без каких-либо проблем. Документы привозит и забирает курьер, поэтому времени тратится намного меньше, а это значит, что его больше для работы.
Можно заметить и негативные отзывы предпринимателей. В основном это касается денежных переводов на крупные суммы, так как специалисты банка могут заморозить счет до предоставления документов, ссылаясь на ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Иными словами, если операции по р/с покажутся банку сомнительными, могут потребоваться дополнительные документы для размораживания счета.
Причины закрытия расчетного счета.
В связи с разными жизненными ситуациями р\ счет должен быть закрыт. Процесс закрытия чуть менее сложный, чем процесс открытия, но имеет ряд своих нюансов. Причинами закрытия расчетного счета могут являться:
- Решение организации сменить обслуживающий банк. Это может случиться из-за неудовлетворительного обслуживания, отдаленности отделения, дороговизны услуг и проч.
- Процессы реорганизации юридического лица, например, переход в другую форму собственности, распад и т.д.
- Переход компании другому владельцу.
- Ликвидация компании.
- Решение банка о прекращении обслуживания.
- Решение суда.
При личном желании организации закрыть р\ счет, она берет на себя обязанности по данной процедуре и подготовке документов. Если счет закрывается по причине ликвидации фирмы или по решению суда, то дело передается арбитражному управляющему.
Как закрыть счет в «Тинькофф банке»?
Для этого прежде всего необходимо выплатить все долги. Уточнить информацию по поводу задолженности можно у оператора либо также подойдет Интернет-банк (следует к тому же ориентироваться на последнюю выписку из учреждения). Когда человек выйдет в ноль, это вовсе не означает, что он полностью расплатился, так как организация может доначислить процент за пользование услугой (это может, например, оказаться плата за смс-информирование в текущем периоде).
За месяц до предполагаемого закрытия требуется уведомить финансовую организацию о намерении это сделать (то есть расторгнуть соглашение). Это можно выполнить посредством письма в адрес банка (форму обращения следует уточнить на официальном сайте в Интернете), но лучше это осуществить по звонку в адрес круглосуточной линии. Так будет намного проще и к тому же намного быстрее. В том случае, если лицо передумает, в течение тридцати дней у него есть время на отзыв своего устного или письменного заявления.
Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов
Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.
Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.
Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.
После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.
Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.