Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году
| Значение | Условия |
| Целевое использование | Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу) |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа) |
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. |
| Дополнительные условия |
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно |
Процентные ставки на рефинансирование в 2023 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2023 году
Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:
- получить по новому договору более низкую ставку;
- изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
- получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
- вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.
Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:
- клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
- при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
- предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
- комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
- для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
- у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
- нет моратория на досрочное погашение займа.
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:
- Заполненное лично заёмщиком заявление;
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
- Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
- Информация о составе семьи и семейном положении;
- Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.
Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:
- Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
- Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.
Плюсы и минусы процедуры в РСХБ
Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если «вилка» меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.
Плюсы рефинансирования:
- уменьшение расходов на оплату кредита;
- возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
- досрочное погашение кредита без ограничений.
Минусы рефинансирования:
- расходы на переоформление;
- надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
- лимитированная максимальная сумма задолженности.
Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.
Рефинансирование ипотеки
| Цель рефинансируемого кредита (займа) | Сумма кредита | Категория/сегмент | ||
| зарплатные и «надежные» клиенты Банка1 | работники бюджетных организаций1 | иные физические лица | ||
|
3 000 000 руб. и более | не ниже 9,05% | не ниже 9,10% | не ниже 9,20% |
| до 3 000 000 руб. | не ниже 9,15% | не ниже 9,20% | не ниже 9,30% | |
|
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта | не ниже 11,45% | не ниже 11,50% | не ниже 12,00% |
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия
Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Процедура рефинансирования ипотеки включает следующие этапы:
- изучение условий перекредитования, получение консультации менеджера;
- подготовку пакета документов (включая оценочный акт, выданный аккредитованной компанией);
- подачу заявки на рефинансирование;
- вынесение заявления на рассмотрение кредитным комитетом, принимающим решение в течение 5 дней;
- заключение нового ипотечного договора, открытие счета;
- зачисление кредитных средств;
- подачу заявления на перевод денег на счет бывшего кредитора для погашения имеющейся задолженности;
- регистрацию сделки;
- переоформление закладной.
Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка. в противном случае в перекредитовании будет отказано:
- Заявителю нужно быть старше 21-го года на момент обращения в банк. На момент окончания выплат по графику платежей заявителю должно быть не больше 65 лет;
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Заявителю необходимо обладать хорошей кредитной историей. Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;
- Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
- Гражданин должен иметь временную или постоянную регистрацию в пределах РФ. При этом не имеет значения, в каком именно регионе зарегистрирован заемщик.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).