Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В электронном виде образец жалобы удастся найти на официальном портале данного органа. Стоит отметить, что на данном ресурсе нет вариантов для отправки документа. Даже если Гражданин воспользуется опцией по обратной связи, то система переведет его на личную электронную страницу, откуда нужно направить обращение. Представители союза принимают обращения как от частных лиц, так и от фирм.
Направление документа по почте
У гражданина также есть возможность сформировать жалобу и направить при использовании почтового отправления. Адресовать документ нужно на основное отделение или на подразделение регионального типа. При этом, лучше всего использовать отправление с уведомлением, иначе не получится подтвердить факт отправки документации.
ВНИМАНИЕ !!! Допустимо составить документ собственноручно или при использовании печатной техники. При этом, требуется использовать образец документа, который расположен на официальном портале РСА. К своему обращению гражданину нужно приложить документы, подтверждающие правильность позиции заявителя. Лучше всего прикладывать копии, так как по пути письмо может потеряться, а с ним и все доказательства. Если не приложить такие акты, то она не будет рассматриваться.
Кроме того, нужно составить опись и указать, какие бумаги вкладываются в конверт. Когда принято решение направить данный акт в головное отделение, то адресовать его нужно: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Для уточнения адресов других отделений нужно воспользоваться официальным порталом РСА.
Что делать, если жалобу не удовлетворили
Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».
При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.
Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
При нарушении страховой компанией требований ФЗ «Об ОСАГО» или иных правил страхователь может пожаловаться на нее в Российский союз автостраховщиков. Обращаться в РСА можно только по определенным вопросам, какие-либо консультации гражданам не даются. Жалоба составляется в произвольной форме, но при этом необходимо соблюдать определенные правила и выполнять установленные требования. Ответ на заявление должен быть дан в течение 30 дней, при несогласии с ним страхователь вправе обратиться с иском в суд.
Как суд рассмотрит жалобу на страховую компанию
Вы вправе предъявить исковое заявление в суд по месту нахождения страховщика, если не согласны с действием/бездействием страховой компании, суммой страхового возмещения, порядком проведения восстановительного ремонта после ДТП, а также в иных случаях нарушения прав как владельца полиса ОСАГО.
Помимо этого, допускается отправление иска в суд при несогласии с решением контролирующего органа по жалобе на страховую компанию (РСА, ЦБ, прокуратуры, Роспотребнадзора, ФАС).
На заметку. До предъявления иска в суд обязательна подача претензии страховой компании и получение ответа на нее разумный срок.
В зависимости от цены иска иск будет рассмотрен в мировом или районном суде. Судья вынесет решение об удовлетворении требований или отказе в удовлетворении таковых. Если вы не согласны с вынесенным актом, то вправе подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд. Например, при рассмотрении дела в районном суде жалоба рассматривается в областном.
Основания для подачи жалобы
Автовладелец, имеющий полис ОСАГО, может подать жалобу на страховую компанию, если ее действия неправомерны, а обязательства не соблюдаются. Жалоба будет принята к рассмотрению, если страховщик:
- отказывается заключать договор на предоставление услуг страхования;
- навязывает необязательные по договору дополнительные услуги;
- нарушает сроки страховых выплат, оговоренные законодательством;
- занижает сумму страхового возмещения или выплачивает ее в размере, меньшем, чем указано в договоре;
- отказывает в возмещении затрат на ремонт ТС, предусмотренный полисом ОСАГО;
- требует представить документы для выплаты страховой суммы, не указанные по договору;
- требует увеличения сумм премии, не указанны в договоре.
Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40 (ст. 16.1) и ФЗ№ 47, и жалоба на страховщика должна быть оформлена и подана в соответствующие инстанции согласно требованиям этих законодательных актов.
Выплата пришла, но мало – что делать?
Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.
Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.
Как написать: подробная пошаговая инструкция
Жалоба по ОСАГО составляется в произвольной форме. Обычно каждый надзорный орган имеет свои шаблоны заявлений. Для корректного оформления достаточно придерживаться общих рекомендаций:
- В шапке документа должны быть указаны: наименование получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
- В тексте документа должна быть описана причина жалобы – лаконично и по делу.
- Необходимо указать ссылки на законы или пункты договора, нарушенные страховой компанией, а также обозначить меры, которые вы просите предпринять.
- Приложить подтверждающие документы (договор страхования, либо письменный отказ в его заключении, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и т.д.).
- Поставить дату и подпись.
Место и порядок обращения
Общий порядок подачи жалобы в РСА и возврата средств осуществляется следующим образом:
- Автолюбитель собирает необходимые документы и составляет текст жалобы.
- Жалоба рассматривается сотрудниками РСА или компании-страховщика.
- по факту рассмотрения жалобы автолюбителю возвращают излишне уплаченные средства или отказывают.
Жалоба по КБМ может быть направлена в РСА двумя способами:
- через интернет-портал РСА;
- путем личного визита.
Текст жалобы должен содержать нижеперечисленные сведения:
- дату получения страховки;
- ФИО и полные паспортные данные автолюбителя;
- номер полиса;
- обстоятельства оформления страховки;
- наименование страховщика и его реквизиты;
- реквизиты прав на вождение;
- данные заявителя для связи.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Причины уменьшения скидки
Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:
- Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.
- Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.
- Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.
Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:
- Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.
- Наступление страхового случая.
- Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.
- Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.
- Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.
- Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.
- Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.
Поэтапная инструкция восстановления КБМ
Для того, чтобы решение вопроса с КБМ было максимально оперативным, необходимо сохранять все предыдущие полисы у себя на руках. Имея при себе документы за весь водительский стаж, можно быстро решить вопрос с восстановлением скидки у страховщика. КБМ можно контролировать, периодически проверяя информацию на официальном ресурсе РСА.
Для начала необходимо:
- Проверить данные о скидке на сайте РСА;
- Собрать все документы: паспорт гражданина (ксерокопия первого разворота), водительские права, старые полисы ОСАГО за предыдущие годы.
- Определить ошибку, а также дату ошибочного изменения КБМ.
Все необходимые документы стоит отсканировать и отксерокопировать, ведь они могут пригодится для последующих электронных и почтовых запросов в организации. Если Вы не сохранили при себе старые страховые полисы, то необходимо обратиться в каждую страховую компанию, с которой ранее был заключен договор, за справкой установленного образца. Такую справку страховщик обязан по закону выдать гражданину-заявителю в течение пяти рабочих дней с момента обращения.
Для того, чтобы ускорить процесс, нужно постараться самому определить, когда была допущена ошибка и почему произошли изменения в КБМ. При проверке данных учитывайте все изменения тарифов по ОСАГО за последние годы.
Последовательность обращений в организации:
- Обращение к страховщику;
- Жалоба в РСА;
- Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.
Восстановление скидки по ОСАГО можно осуществить через страховую компанию, заполнив электронную форму обращения на сайте СК, отправив по электронной почте им свое заявление или в офисе компании решить вопрос через сотрудника. Заявление с обращением к страховщику составляется в свободной форме и к нему прилагаются необходимые документы.
Жалоба на некорректное применение КБМ
При покупке полиса ОСАГО водитель может воспользоваться определенной скидкой за безаварийное вождение. А в случае, если в течение года он не стал участником дорожно-транспортного происшествия, он может рассчитывать на повышение страхового класса и уменьшение стоимости договора. Это определяется коэффициентом бонус-малос (КБМ), за счет которого можно получить скидку даже в 50% от стоимости полиса КАСКО. Но по целому ряду причин страховая компания может использовать в расчетах неверный показатель КБМ, что может стать веским основанием для подачи жалобы в Российский Союз Автостраховщиков.
В этом случае заявитель должен заполнить специальный бланк (его можно скачать на сайте), в котором в обязательном порядке следует указать:
- наименование страховой компании, которая применила некорректное значение КБМ;
- данные водительского удостоверения (в том числе данные ранее действующего удостоверения), если это необходимо для рассмотрения дела;
- номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО;
- основания, исходя из которых клиент считает, что при проведении расчетов компания использовала некорректный коэффициент КБМ.
Непосредственно при первичном приёме жалобы, заявитель может получить отказ по таким причинам:
- присутствие в тексте ненормативной лексики;
- наличие в жалобе прямых угроз сотрудникам РСА или страховых компаний;
- с присутствием несоответствия заявления с установленными требованиями;
- при поступлении жалобы на страховщика, который не зарегистрирован в качестве члена РСА;
- жалоба не подкреплена четким изложением произошедшей проблемы;
- не прикреплены ксерокопии документов;
- в день предоставления жалобы истёк период действия ОСАГО;
- претензия поступила от анонимного лица.
Если в процессе рассмотрения предоставленных данных не будут выявлены нарушения со стороны страховщика, заявитель получит отказ в удовлетворении претензий.
При грамотно составленной жалобе и наличии явных нарушений со стороны страховой компании, заявитель имеет отличные шансы на разрешение спора в свою сторону. РСА имеет достаточное влияние на страховщиков.
Что такое КБМ и почему подается жалоба?
КБМ или коэффициент «бонус-малус» представляет собой скидку за безаварийную езду, или повышающий коэффициент за аварийное вождение, действующий в течение срока действия договора страхования.
Для учета понижающего и повышающего класса существует специальная таблица КБМ. Клиенту, который впервые обращается для оформления полиса в страховую компанию, присваивается начальный 3-й класс. Водитель, аккуратно проездивший страховой год, получает скидку в размере 5% за каждый страховой год без аварий. При возникновении ДТП класс водителя рассчитывается в зависимости от начального класса страхования и количества убытков за страховой период.
В каких же случаях может возникнуть необходимость подачи жалобы о восстановлении КБМ? Обычно такие ситуации возникают в следующих ситуациях:
- Намеренные действия сотрудника страховой — многие страховые компании намеренно не используют коэффициент КБМ в надежде получить с клиента больше денег за оформление договора страхования.
- Изменение персональных данных страхователя — наряду с предыдущим пунктом ошибка в значении КБМ может возникнуть в самой базе РСА, где она хранится. В данной ситуации нужно принимать во внимание, что коэффициент КБМ в единой базе РСА хранится по ФИО и номеру водительского удостоверения водителя. В случае же смены прав или фамилии, старый коэффициент не будет применен к новым данным водителя, и ему следует написать заявление в страховую компанию для переоформления скидки на новые персональные данные. К сожалению, многие не знают, что обо всех изменениях необходимо извещать страховую компанию, в результате чего оформляют полис ОСАГО на новую фамилию и водительские права, лишаясь любых доступных их скидок.
- Ошибка, допущенная страховой — скидка по КБМ может пропасть даже по причине того, что страховая организация не отправила данные в РСА или вовсе прекратила деятельность по страхованию ОСАГО и перестала предоставлять сведения в РСА.
Неважно, по какой причине страховщик не применил КБМ, в любом случае стоит писать жалобу и требовать восстановления сведений в единой базе РСА.
Общие требования к написанию
Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:
- Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
- В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
- Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
- Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
- В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.