Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство умершего гражданина – плюсы и минусы для кредиторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Как обанкротить умершего человека
Особенность процесса банкротства покойного заключается в том, что реструктуризация долгов (изменение сроков и размеров платежа с перерасчетом на 3 года) в случае смерти лица невозможна — это очевидно, ведь умерший уже не может регулярно расплачиваться по долгам. Если человек умер в процессе реструктуризации, суд ее сразу прекратит. Обычная судебная практика в этих случаях — назначать процедуру реализации имущества (продажу собственности почившего на торгах).
Начнем с инициации дела о банкротстве. После снятия моратория на банкротство по инициативе кредитора (пока установленного с октября 2022 года) с заявлением в суд может обратиться широкий круг лиц. Это, конечно же, наследники, они считаются заинтересованными лицами. Возможность у них появляется после вступления в наследство. Повторимся, для этого по закону им дается срок в 6 месяцев.
Кто еще имеет право начать процедуру банкротства после смерти должника?
Банкротство после смерти кредитора
Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.
Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:
- если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
- если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.
Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.
Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка
Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.
-
Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.
Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.
-
Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.
Перечень документов для процедуры банкротства умершего
В данном случае проводится общая процедура банкротства физического лица, а отличием станет обязательное указание, что дело ведется в отношении умершего уже человека. Основным инициирующим документом выступает заявление, где надо указать следующую информацию:
- саморегулируемая организация, которая будет утверждать управляющего для ведения дела о банкротстве;
- выписка из реестра индивидуальных предпринимателей для определения наличия у умершего соответствующего статуса;
- перечень документов, которые подтверждают наличие долгов (основание их появления, сумма актуальной задолженности, размер основного долга и имеющихся процентов, штрафных санкций).
Дополнительно при подаче заявления на банкротство умершего соблюдаются типовые требования, установленные законодательством:
- сумма задолженности превышает 500 000 рублей;
- более 3 месяцев умерший не производил какие-либо платежи и не гасил накопившиеся проценты;
- отсутствие судимостей по экономической категории преступлений;
- отсутствие статуса банкрота в течение последних пяти лет.
Долг после смерти: банкротство умершего
Валентина Самойлова
Смерть близкого — тяжелая утрата. При этом родственники вынуждены решать вопросы, связанные с организацией похорон и вступлением в наследство. Учитывая популярность кредитных продуктов, все чаще в последнее время возникает необходимость разобраться и с долгами усопшего.
Умерший мог взять Кредит на машину, воспользоваться быстрым займом или просто «перехватить» у соседа до зарплаты, но вернуть деньги уже не смог или не успел. Попробуем разобраться, как наследникам поступать с долгами покойного и каков порядок действий при банкротстве умершего человека.
Можно ли сделать банкротом после смерти
Банкротство после смерти должника возможно, если иск подают один или несколько кредиторов. При этом суд рассмотрит обоснованность такого заявления, и, если сочтет ее достаточной, даст делу ход.
Если гражданин, в отношении которого рассматривается дело о признании его банкротом, умер в ходе рассмотрения дела, то в случае его смерти финансовый управляющий в пятидневный срок извещает о данном факте нотариуса по месту наследования имущества покойного и подает в арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве, ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.
При этом финансовый управляющий не может привлекать к делу банкротства и реализации имущества наследников банкрота до тех пор, пока они не вступят в права наследования согласно срокам, предусмотренным российским законодательством. Исключение составляет требование оплатить судебные издержки и работу самого финансового управляющего – эта обязанность возлагается на наследников, если таковые имеются.
В случае, если после умершего банкрота практически ничего не осталось, имеющиеся средства в первую очередь направляются на погребение, охрану наследства и оплату действий нотариуса.
Если в процессе процедуры банкротства умер должник
Когда должник по делу о банкротстве умер и суду стало об этом известно, из нотариального органа истребуются материалы наследственного дела. В частности, выясняется, кто наследники, вступили ли они в права наследования, прошло ли достаточно времени – установленные законом полгода – для принятия наследства.
Позиция наследников важна для суда. Поэтому их приглашают участвовать в деле о банкротстве усопшего в качестве заинтересованных лиц.
«Можно и нужно отстаивать имущество, которое перешло по наследству. Если вести себя пассивно, не участвовать в деле, не выражать свою позицию, то имущество будет реализовано. Даже то, которое по закону обладает иммунитетом. К примеру, в рамках наследственной массы перешла квартира, а также 20 млн долгов. Если у наследника нет имущества, он вправе оставить себе квартиру как единственное жилье. В такой ситуации целесообразнее идти самому банкротиться. Долги должны быть списаны, потому что имущество не было залоговым», — отмечает руководитель компании «Национальный центр банкротств» Дмитрий Токарев.
Одна из наших клиентов оказалась в подобной ситуации. После смерти мужа она, без завещания, получила не только наследство, но и кредитные обязательства. Юристы НЦБ сохранили имущество в ее собственности, списали долги. Ознакомиться с этим делом можно в разделе сайта «Живые истории».
Если должник умер в процессе банкротства, решение о дальнейшем ходе процедуры – будет она в отношении усопшего либо лица, вступившего в права наследования, – остается за кредитором. В любом случае дело подлежит приостановлению на 6 месяцев – период принятия родственниками умершего наследства.
В деле о банкротстве усопшего возврат средств по кредитным обязательствам возможен только в пределах наследственного имущества гражданина.
Как списать долги умершего?
Согласно законодательству РФ после смерти должника, кредиторы вправе потребовать исполнения долговых обязательств с наследников должника. Самые распространённые варианты:
- перед банком;
- микрозаймы;
- задолженность перед коммунальными службами;
- налоги;
- пени и штрафы.
К наследнику переходят долги лишь только после того, как он вступит в право наследования. Если гражданин отказывается от него, то и отвечать ему за чужие долги не придется.
Как списать долг умершего, если решение вступить в наследство принято:
- Обратиться за консультацией к специалисту с хорошими рекомендациями.
- Обсудить с ним возможность личного банкротства.
- Подать заявление о финансовой несостоятельности в арбитражный суд.
ЦБ указал на законодательный пробел в банкротстве умерших
Условия для признания умершего гражданина банкротом такие же, как и при обычном банкротстве (статья 213.3 Закона N 127-ФЗ федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):
- требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. рублей;
- указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Заявление должно быть обоснованным.
Например, Постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 13.08.2020 по делу N А74-10741/2019 было признано необоснованным заявление о признании несостоятельным умершего должника, а производство по делу прекращено. Суд установил отсутствие наследственного имущества должника. Он посчитал, что заявление банка направлено на установление своих требований как обеспеченных залогом, так как им пропущен срок для установления статуса залогового кредитора в рамках дела о банкротстве другого солидарного должника.
Основаниями для возбуждения дела о банкротстве умершего должника являются задолженность по его обязательствам, а не долги его наследников.
Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 03.12.2021 по делу N А40-23305/2021. Прекращая производство по делу, суды исходили из того, что обоснованность заявления о признании несостоятельным (банкротом) умершего наследодателя не установлена, задолженность происходит из подтвержденных вступившим в законную силу судебным актами обязательственных отношений между лицами, унаследовавшими в порядке универсального правопреемства обязанности умершего должника.
Кто может быть заявителем по делу о банкротстве умершего гражданина:
- конкурсный кредитор
- уполномоченный орган,
- принявшие наследство наследники.
Заявление подается в арбитражный суд по последнему месту жительства гражданина. В нем необходимо указать, что должник умер или признан умершим.
Наследники, принявшие наследство, участвуют в деле о банкротстве, реализуют права и обязанности умершего гражданина. Суд запрашивает у нотариуса копию наследственного дела для определения таких лиц и привлечения их для участия в деле.
При этом в соответствии с п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 наследники привлекаются судом к участию в деле о банкротстве умершего в качестве заинтересованных лиц по вопросам, касающимся наследственной массы, с правами лица, участвующего в деле о банкротстве. Указанные лица должниками по смыслу Закона о банкротстве не становятся.
Имущество наследников, не составляющее наследственное имущество, в конкурсную массу не включается.
Если суд признает заявление обоснованным, то выносится решение о признании умершего гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
Пока не истечет шестимесячный срок для принятия наследства, участники дела о банкротстве не смогут заключить мировое соглашение.
После окончания завершения расчетов с кредиторами умерший должник (его наследственная масса) освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, от тех которые не были заявлены. Определение о завершении реализации имущества гражданина не может пересмотру не подлежит.
Например, кассационное определение Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.09.2021 N 91-КАД21-1-К3. Суд указал, что признание наследодателя банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение наследника от исполнения соответствующих обязательств умершего должника за счет наследственной массы.
Смерть гражданина-должника не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
Если гражданин умер либо объявлен умершим после возбуждения дела о его банкротстве, то суд применяет те же правила, что и при банкротстве умершего гражданина.
Например, постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16.09.2021 по делу N А56-94095/2019. Суд отказал в удовлетворении заявлений о прекращении производства по делу о несостоятельности гражданина-должника, так как смерть должника, не учитывается при определении судом наличия (отсутствия) совокупности признаков банкротства, а только служит основанием для применения судом особенностей банкротства должника в случае его смерти, предусмотренных действующим законодательством.
Так как наследники могут участвовать в деле о банкротстве только после принятия наследства, то до истечения шестимесячного срока для принятия наследства в процессе участвует нотариус.
Нотариус исполняет следующие функции:
- направляет ходатайство в арбитражный суд о применении в возбужденном деле о несостоятельности правил о банкротстве умершего должника и переходе к процедуре реализации имущества в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела, если гражданин умер во время процедуры реструктуризации долгов;
- передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе.
В конкурсную массу включается имущество, оставшееся после смерти гражданина, его наследство.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Согласно п. 7 ст. 223.1 Закона о банкротстве в конкурсную массу не включается:
- жилое помещение (его части), если для должника и совместно проживающих с ним членов семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением,
- земельные участки, на которых расположены жилые помещения.
Жилье считается единственным:
- до истечения срока принятия наследства — если в нем проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина и у них нет другого жилья;
- по истечении срока принятия наследства- если у наследника, проживающего в нем, нет другой жилой недвижимости.
К жилым помещениям относятся (ст. 16 ЖК РФ):
- Жилой дом, часть жилого дома;
- Квартира, часть квартиры;
- Комната.
Правило об исключении единственного жилья из конкурсной массы не относится к недвижимости, обремененной ипотекой, по требованиям залогового кредитора.
Если заемщик оформил долгосрочный кредит без страховки и скоропостижно скончался, долг будет выплачивать государство, поручители или наследополучатели. Когда есть страховка, долг переходит страховой компании. Если кредит оформлялся с привлечением поручителя, то именно он и будет выплачивать долги после смерти заемщика. При вступлении в наследство преемник обязан вернуть задолженность банку.
Когда у покойного нет поручителей и наследников, и не оформлен страховой полис, имущество такого заемщика приобретает статус выморочного. Это означает, что все права на имущества, включая долги, переходят к государству. Имущество покойного заемщика выставляется на продажу, часть вырученных денег идет в счет погашения долга, другая уходит государству. Если размер долга превышает стоимость имущества, кредитор получает только часть денег.
В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования заимодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.
В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.
Согласно ст. 127-ФЗ ребёнок, супруг, родители и другие наследники умершего фактически не становятся должниками. Они привлекаются в дело лишь как заинтересованные лица.
Тем не менее, в судебной практике встречаются ситуации, когда кредиторы могут обанкротить самого наследника. С точки зрения закона, это возможно, так как имущество завещателя становится частью собственности пережившего его родственника. Но в таком деле существует несколько нюансов. Во-первых, оно будет рассматриваться по другой процедуре, так как ответчик в этом случае жив. Во-вторых, кредитору сперва потребуется доказать неплатёжеспособность гражданина. Такие ситуации возникают на практике, когда наследство потрачено и займодавец не может обратить взыскание на имущество умершего.
Завещание при банкротстве наследника
Возникают ситуации, когда умерший гражданин завещает свое имущество родственнику, который признан банкротом. При завещании при банкротстве наследник никаких ограничений на вступление в наследство не имеет.
Процедура признания получателя имущества несостоятельным не возобновляется, и полученное имущество в конкурсную массу не включается.
Наследник принимает долги умершего в сумме, не превышающей рыночную стоимость собственности на день открытия наследства. Если спор по долгам умершего длится несколько лет, размер долга, даже при изменении рыночных цен, остается в первоначальном виде.
Все требования кредиторов вносятся в очередь, их удовлетворяют пропорционально, чтобы исключить случаи преимущества одного долга перед другими. Нотариус может знать о долгах умершего, но в его обязанности не входит уведомлять кого-либо из кредиторов, да и вообще проявлять инициативу в этом вопросе.
Важно! Законодательство не требует обязательного возбуждения дела о банкротстве. Оно открывается по ходатайству одной из сторон дела или госорганов.
Нотариальные действия по банкротству умершего гражданина
В деле о банкротстве умершего гражданина чрезвычайно важную ключевую функцию выполняет нотариус. До тех пор, пока не окончился предписанный законом срок вступления в права наследства, нотариус берет на себя основные действия процесса дела о банкротстве по месту принятия объектов наследования. Его функции заключаются в:
Подаче юридически грамотно оформленного заявления в арбитражный суд, составление ходатайства о реализации имущества, открытии наследственного дела при реструктуризации долгов.
Передаче достоверной информации о характере, объеме и стоимости наследуемого имущества арбитражному управляющему.
Порядок осуществления банкротства при смерти гражданина после подтверждения несостоятельности. Если человек скончался в процессе подготовки документов по делу о банкротстве или на этапе ведения дела, действуют особые правила.
В течение 5 дней с даты официальной смерти или признания гражданина умершим арбитражный управляющий подает заявление в суд, ведущий дело о банкротстве, и информирует об этом факте нотариуса. При этом выбирается нотариус, работающий по месту открытия наследства.
Рассматриваются вопросы о реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества умершего гражданина. Продаже подлежат объекты недвижимости, жилые помещения и земельные участки. Исключение составляют жилые объекты, единственные из всего имущества пригодные для проживания, имущество наследников, не входящее в состав наследуемой массы, а также квартиры и дома с долевым участием сторонних лиц или членов семьи умершего должника.
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.