Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять деньги с заблокированного счёта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основанием для блокирования счёта банком служит закон № 115-ФЗ. Этот акт обязует банковские учреждения проводить мониторинг финансовых операций клиентов. Банк должен выявлять транзакции, которые могут иметь признаки возможного финансирования терроризма или отмывания незаконно полученных доходов. Помимо полной блокировки счёта, банк может применить ограничение в отношении конкретной подозрительной операции или приостановить дистанционное банковское обслуживание клиента.
Блокировка счёта судебными приставами
Блокирование средств на счёте по инициативе судебных приставов проводится при наличии непогашенных долгов по исполнительным листам согласно решению суда. В большинстве случаев заблокированные деньги списываются для уплаты указанной задолженности.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
-
С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
-
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
-
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
-
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Какие счета не могут быть арестованы?
Однако Федеральный закон не позволяет арестовывать счета без разбирательств. Судебные приставы обязаны установить, для каких целей он используется. Помимо кредитных и ссудных счетов не подлежат аресту:
- Номинальный счет, когда владельцем и собственником являются два разных человека. Бенефициар (тот, чьи деньги лежат в банке) не имеет никакого отношения к долгам владельца. При этом, если счет блокируют именно в отношении пользователя, сделать это можно будет только после решения суда.
- Залоговый – открытый для того, чтобы вносить средства во исполнение определенных обязательств.
- Клиринговый, так как средства на нем тоже заложены под какие-либо задачи.
- Торговый счет.
Возможно ли снятие денег с арестованной карты?
Многие задают вопрос, если карта арестована можно ли снять деньги? Ответ – можно, если баланс карты больше суммы долга. К примеру, на карте 10 000 рублей, а арест установлен на 2 500 рублей. В этом случае клиент может получить 7 500 рублей. Операция доступна через личный кабинет или в офисе после предъявления паспорта.
Как снять деньги с арестованной карты через Сбербанк Онлайн:
- Пройти авторизацию через мобильное приложение.
- Написать сотруднику банка через «Диалоги».
- Подождать несколько минут, пока сотрудник проверит информацию и подскажет, как получить деньги сверх суммы задолженности.
Изменения в правилах удержания долгов со счетов и карт
Удержания средств со счетов, вкладов и карт допускается на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Цель удержания понятна – нужно исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу гражданина или организации, либо в доход бюджета. Вот общие правила удержания, предусмотренные Законом № 229-ФЗ:
- на основании постановления пристава банк обязан наложить арест на счет (карту) или вклад должника, списать имеющиеся средства и удерживать деньги с каждого поступления;
- в постановлении пристава указывается размер удержаний, который должен соответствовать Закону № 229-ФЗ (50% по большинству видов требований, 70% по алиментам, возмещению вреда здоровью, ущерба от преступлений);
- взыскатель может сам направить исполнительный документ в банк, если знает, что там открыты счета и вклады должника;
- удержание будет продолжаться до полного погашения долга, до отзыва исполнительного документа, до отмены постановления пристава.
Это общий порядок, который обязаны применять все банки, работающие на территории России. На практике возникает множество проблем с определением вида дохода или зачисления, расчетом размера удержаний. Например, исполняя постановление пристава, банк может удержать всю поступившую зарплату. Должник может об этом узнать уже после фактического списания, если пристав несвоевременно направил ему копию постановления. Нередко сотрудники ФССП вообще не проверяют реальный адрес должника, зато сразу передают документы на удержание в банк.
Чтобы защитить интересы граждан, выступающих должниками в исполнительном производстве, государство разработало изменения в Закон № 229-ФЗ. Поправки вступили в силу с 1 июня 2020 года, заключаются в следующем:
- введена обязательная идентификация всех видов платежей, поступающий на любой счет гражданина – для этого используется система кодов под каждый вид поступлений (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
- введен механизм отдельного учета всех поступлений – он заключается в условном «окрашивании» всех доходов и зачислений в системе банковского мониторинга;
- на банк возлагается обязанность самостоятельно рассчитать сумму средств на счете должника, на которую можно наложить арест или обратить взыскание – чтобы исключить злоупотребления со стороны банков, порядок расчета средств регламентирован Приказом Минюста РФ № 330.
Как быстро приставы снимают деньги с карты по времени
Так, например, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) может запросить информацию о наличии банковских счетов. Таким образом может быть погашено большинство административных задолженностей: алименты, кредиты, налоги, долги по ЖКХ. Арест зарплатной карты Как сделать чтобы судебные приставы не списывали деньги с карты Суд напомнил женщине, что у нее есть долг и его надо гасить, что и делал.
- далее финансы снимаются в полном размере или же долг разбивается на несколько периодов. Обратите внимание, что в случае неполного погашения долга все последующие выплаты не могут превышать 50% финансов, поступающих на банковскую карточку.
Когда пристав вправе снять арест, но не обязан
Есть ситуации, когда пристав не обязан отменить блокировку карты, но может это сделать по своей инициативе или по просьбе должника.
Арест является только одной из обеспечительных мер, и должник может просить пристава дать разрешение на использование счета. Взамен запретят регистрационные действия по автотранспорту или недвижимости. Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии должника.
Как снять арест с зарплатной карты, если деньги списывают в бухгалтерии? Нужно подать приставу заявление, что зарплата перечисляется на счет уже после удержания.
Сотрудник ФССП обязан следить, чтобы списывалось не более 50% (по алиментам 70%) дохода. Однако при направлении документов одновременно по месту работы проконтролировать это сложно: с должника сначала спишет половину зарплаты работодатель, отправит остаток в банк, и банк удержит половину от этого зачисления. В итоге человек получит лишь 25% зарплаты или пенсии. Чтобы исключить двойное удержание, нужно просить снять арест с банковского счета.
Какие счета и карты пристав не может арестовать
Представитель ФССП вправе арестовать любой счет и любую карту. При направлении документов в банк специалиста ФССП вообще не интересует, какие доходы поступают в пользу должника.
Но вот при удержании денег применяются ограничения, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Например, запрещено списывать поступившие алименты, пенсию по потере кормильца, ряд других видов доходов. Чтобы иметь возможность снимать деньги, поступившие по таким видам доходов, нужно обращаться в ФССП и представлять соответствующие доказательства.
Сейчас намного реже банки списывают средства с доходов, на которые нельзя обращать взыскание. В платежных документах на переводы указываются соответствующие коды для зарплаты, алиментов, пенсий, социальных выплат и других видов доходов. Эти коды обязаны проверять сотрудники банков при списании.
Что делать, если карта арестована судебными приставами
Если вы узнали, что ваш счет арестован, для получения денег вам придётся сначала погасить задолженность. Как правило, арест счета происходит в том случае, если на нем не достаточно денежных средств для полного погашения долга.
Банк будет ожидать поступлений на арестованный счет и автоматически их списывать до тех пор, пока не будет полностью погашена текущая сумма долга.
Однако существует возможность получать зарплату и снимать деньги при арестованном счете. Для этого вам необходимо подать заявление в суд и начальнику отдела судебных приставов, где находится исполнительное производство. В заявлении вы указываете причины, по которым вы считаете, что задолженность начислена не законно, вы не были уведомлены о заседании суда (если это так) и другие причины. Важно, чтобы у вас были объективные причины для приостановления исполнительного производства и для пересмотра судебного решения о взыскании средств.
После получения заявления начальник ОСП выносит постановление о приостановке ареста счета, и арест снимается, после чего вы сможете спокойно получать зарплату и снимать деньги с карты.
Как снять арест с расчетного счета?
Снятие ареста производится судебными приставами посредством письменного заявления в банк. Сроки его рассмотрения составляют несколько дней. Для того чтобы счет был разморожен, необходимо, чтобы задолженность была погашена полностью. Однако однократного списания средств может быть недостаточно. Если сумма превышает 50 % от зарплаты или пенсии, остальная часть будет списываться по частям. При необходимости снятия ареста, наложенного судебными приставами, следует знать номер постановления, по которому это произошло, и орган, который производит исполнение подобного судебного решения. После момента погашения задолженности в полном объеме посредством списания со счета финансовых средств карта размораживается автоматически в течение короткого промежутка времени (в течение 10 дней). Если же денежных средств не хватило для того, чтобы в полной мере погасить задолженность, тогда по факту самостоятельной уплаты рекомендуется обратиться с заявлением исполнителю.
Последствия блокировки счетов
Помимо ограничения доступа к хранящимся в банке или финансовой организации средств, исполнительное производство накладывает определенные ограничения и на действия самого должника. В частности, ограничить для него возможность выезда за рубеж. Уведомление о наложенном запрете покидать страну отправляется письмом по почте. Если отправление не дошло до получателя, уточнить эту информацию можно непосредственно у приставов.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» в редакции от 01.10.2017г. устанавливает дополнительные ограничения для заемщиков. Согласно ст.67 выезд за рубеж может быть ограничен для нарушителей:
- задолженность которых превышает 10000 рублей при наличии просрочки выплаты алиментов, возмещения вреда здоровью или имуществу, морального ущерба, потери кормильца;
- задолженность которых превышает 30000 рублей при наличии неоплаты имущественных претензий;
- задолженность которых имеет имущественный характер.
Документооборот между службой судебных приставов и судебными органами осуществляется в электронном виде. Так что как только отметка о закрытии долговых обязательств отобразится в системе, все ограничения на пересечение государственной границы будут сняты в течение суток.
Денежные средства клиента на счетах в банке могут быть блокированы только через суд и на определенные виды активов. Действия приставов могут быть подвергнуты сомнению и отменены при установлении их неправомерности. Регулярное отслеживание статуса задолженностей поможет избежать негативных последствий и ухудшения кредитной истории.
Как происходит взыскание
Арест счета – это блокировка всех денег или определенной суммы, находящейся на балансе должника. Эта процедура – эффективный способ воздействия, ведь большинство людей получают зарплаты, пенсии и социальные выплаты на карточку, а значит, у них открыт расчетный счет.
Блокировка происходит на определенное время. Это право банк приобретает после получения соответствующего распоряжения от уполномоченных органов. Кто выносит такое распоряжение? Это следующие государственные органы:
- следователь и или суд;
- судебный пристав после возбуждения исполнительного производства;
- налоговая инспекция.
Как происходит внезапное снятие денег?
Ардак Букеева из Алматы рассказала, что в Нурбанке на неё оформили потребительский кредит на 400 тысяч тенге. У займа, по её словам, уже идёт годовая просрочка, но с ней никто из банка не связывался, зато были сняты средства с её счетов.
«О том, что на моё имя был взят кредит, я узнала случайно, когда у меня стали исчезать деньги с зарплатной карточки ForteBank. Оказывается, их отправляли в погашение этого кредита. Позже я узнала, что Нурбанк, помимо блокировки счёта в ForteBank, очистил целиком мой депозит в Kaspi Bank. Как узнала? Хотела снять деньги на коммуналку и житьё», – говорит женщина.
Этот как раз тот случай, когда деньги изымаются по платёжному требованию. Если заёмщик при заключении договора займа даёт согласие на безакцептное списание денежных средств со всех банковских счетов, то при появлении просрочки по кредиту банк может изъять его средства с помощью этого инструмента с других банковских счетов. Без него банки будут взыскивать долги через суд, а заёмщик понесёт судебные расходы.
Ардак Букееву возмущает, что банк не известил её о существующей задолженности.
«На мой взгляд, это нарушение конституционных прав, прав частной собственности. Как вообще они могут распоряжаться моими счетами как своими, не ставя меня в известность?! Найти человека сейчас не проблема. У меня ИИН тот же, адрес тот же. Я никуда не переезжала», – жалуется Букеева.
Она считает, что кредит кто-то оформил на неё по утерянному больше двух лет назад удостоверению личности.
«Я считаю, что сотрудники банка должны были это проверить, прежде чем выдавать кредит. У них есть фотография женщины, которая обращалась за деньгами, они мне её показали. Сказали, что будут проводить внутреннее расследование и почерковедческую экспертизу. Это займёт время. Пока же я числюсь в списке неплательщиков», – рассказывает Ардак Букеева.
Когда будут возвращены деньги, она не знает. Она говорит, что банк завершил внутреннее расследование и обратился с заявлением в полицию.
Каким образом можно предотвратить неприятности?
Схожая история произошла с другим алматинцем Маратом Абдрахмановым. Летом 2014 года он потерял удостоверение личности, после чего перевыпустил новое. Через год мужчина собрался купить машину, планировал 70% её стоимости оплатить личными сбережениями, а оставшиеся 30% взять на 12 месяцев в Kaspi Bank. Тут всплыла просроченная задолженность, и опять в Нурбанке – кредит от 2015 года. Марат утверждает, что кредита он не брал.
«Узнал я об этом случайно в автосалоне, когда проверяли, не нахожусь ли я в списке должников. Мошенник оформил на моё имя потребительский кредит в 330 тысяч на покупку айфона и телевизора. До того как получить кредит в Нурбанке, он обошёл и другие банки. Это происходило в январе и феврале 2015 года, банков десять ему отказали», – говорит Марат Абдрахманов. Он также упомянул, что после его обращения в Нурбанке стали расследовать этот факт.
Абдрахманову повезло больше, чем Букеевой: его счета никто не блокировал и деньги с карточек не снимал. Расследование было долгим, из списков неплательщиков Марата убрали только через 10 месяцев. На этом неприятности не закончились, но во второй раз мужчина сумел предотвратить нелегальное оформление кредита на своё имя.
«После случая с Нурбанком я подключил подписку Первого кредитного бюро и теперь получаю уведомление о том, что кто-то запросил мою кредитную историю. Как правило, это делается перед выдачей кредита. И вот летом 2018 года мне пришло такое сообщение. Я сразу отправился в банк, который запрашивал мой персональный кредитный отчёт. Оказалось, что всплыло моё самое первое удостоверение, которое я поменял в 25 лет. У него номер старый, но ИИН тот же. Сотрудники отдела безопасности банка тут же разослали информацию всем своим филиалам о том, чтобы кредиты по этому удостоверению не выдавались», – говорит Марат Абдрахманов.
Порядок проведения процедуры
Как только на счет гражданина накладывается арест, с этого момента он теряет право пользоваться даже своей банковской картой. Судебные приставы списывают необходимую сумму со счета, даже не уведомляя об этом человека, который имеет долг.
В основном процедура ареста выглядит так:
- Сначала истец пытается решить вопрос мирным путем и требует возврат долга без обращения к приставам, на договорной основе. Он присылает уведомленияо наличии задолженности и о необходимости срочно ее погасить.
- Если же должник проигнорирует все попытки решить вопрос мирным путем, истец имеет полное право написать исковое заявление в суд. Если судом подтвердится факт о невыплате долга, то с должника начнут взыскивать средства в судебном порядке.
- Если ответчик проигнорирует требования суда, то тот в свою очередь начнет принятие более серьезных мер. Подаются запросы в банковские организации с целью выяснения, имеются ли у должника счета в банках, на которые поступают денежные средства. Как правило банк не имеет права отказать в этом запросе, и они подают все сведения о должнике судебным приставам в кратчайшие сроки.
- В конечном итоге судебные приставы выдают банку постановление о блокировке счетов ответчика и взыскании денежных средств.