Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств. Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств. Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Выплата банковской гарантии

Сделать это несложно, просто заполните утвержденную форму. В ней укажите в том числе:

• конкретные нарушения, которые допустил поставщик. Если гарантия обеспечивает заявку, таким нарушением будет, например, уклонение от заключения контракта. А если предметом обеспечения является исполнение контракта, укажите, что подрядчик не поставил товар, не уплатил неустойку и т.д. В требовании по гарантии об обеспечении гарантийных обязательств укажите, какие гарантийные обязательства не исполнил поставщик. Сошлитесь на конкретный пункт контракта, которым предусмотрено невыполненное поставщиком обязательство;
• срок, в который банку необходимо провести выплату. Проверьте, какой срок для этого установлен в документах закупки или в самой банковской гарантии, и укажите его. Если в этих документах срок не определен, рекомендуем указать срок, равный пяти рабочим дням со дня получения банком требования. Именно такой срок установлен для перечисления денежных средств при наличии в документах закупки права заказчика на бесспорное списание средств со счета банка-гаранта (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ);
• сумму, которую банк должен вам выплатить. Рассчитайте ее исходя из того, какие конкретно обязательства не выполнил поставщик;
• реквизиты для перечисления денежных средств.

Составьте требование в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа. Подпишите его у руководителя заказчика или иного его представителя, который на это уполномочен. Для электронного документа используйте электронную подпись.

Требования о взыскании банковской гарантии

Для заказчика крайне важно подать документы и обращение о взыскании в период действия банковской гарантии, длящийся не более 30 дней после завершения контракта. Как правило, срок рассмотрения требования ущерба устанавливается финансовыми учреждениями предварительно. Если этого не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают запросы о компенсации средств достаточно оперативно — в течение 2-10 дней в зависимости от сложности конкретного случая.

После обращения бенефициара гарант обязан проинформировать подрядчика о поступившем требовании, отправив ему заявление вместе с копиями всех сопроводительных документов. Пока заявка находится на рассмотрении банка, принципалу предоставляется время для предъявления письменного возражения. Если подрядчиком в течение 1-3 дней не предпринимаются никакие действия либо они совершаются, но не имеют смысла, финансовая структура обязана выплатить заказчику компенсацию в полном объеме.

Алгоритм получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии участнику нужно определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта по банковской гарантии. При этом указанный банк должен входить в перечень банков, которые вправе выдавать, размещенный на официальном сайте Министерства финансов России (ч.1 и ч.1.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ)

С перечнем банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на официальном сайте Минфина. Обратите внимание — необходимо зайти в последний вариант этого перечня, так как в течение года в данный перечень вносятся изменения.

После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, которые необходимы для ее оформления:

1. правоустанавливающие документы,
2. финансовая отчетность,
3. документы о закупке, для которой нужна банковская гарантия.

Проверка условий получения банковской гарантии

1. Условие о безотзывности (ч.2. ст.45 Закона № 44-ФЗ).
2. Сведения о сумме гарантии (п.1 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
3. Перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией (п.2 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
4. Указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п.3 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
5. Условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика (п.4 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
6. Срок действия банковской гарантии.
7. Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку.

Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

В процессе предоставления банковской гарантии участвуют 3 субъекта, для их наименования используется специальная терминология:

1. Заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию, именуется бенефициаром. Он получает возмещение, если условия договора не выполняются. Таким образом гарантия защищает интересы бенефициара.
2. Исполнитель договора (физическое или юридическое лицо), за которого банк дает гарантию, называется принципалом. Принципал выступает инициатором взаимодействия с банковской организацией и оплачивает стоимость ее услуг.
3. Организация, которая дает гарантию выплаты бенефициару оговоренной суммы в случае неисполнения договора (не перечислен платеж, исполнитель-принципал не осуществил необходимые действия), именуется гарантом.

Какие организации могут выступать гарантом?

• Банки. Если вы участвуете в государственных закупках, согласно 44-ФЗ, уставной капитал банка, который выбран для предоставления гарантии, должен быть более 1 миллиарда рублей; требования к банкам по банковской гарантии – отсутствие претензий Центробанка РФ и, главное, финансовая организация должна значиться в реестре уполномоченных на сайте Министерства финансов.
• Страховые компании (только если речь идет о предоставлении платежных гарантий для коммерческих контрактов).
• МФО и кредитно-потребительские кооперативы (как и в случае со страховыми компаниями, исключительно для коммерческих сделок).

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ в 2019 году

С 30 июля 2019 года в постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» были внесены поправки (в соответствии с постановлением Правительства РФот 18.07.2019 № 920).

Так, в банковской гарантии, которая предоставляется по 44-му федеральному закону о контрактной системе, в обязательном порядке закрепляются права заказчика в случаях, если поставщик (подрядчик, исполнитель) не выполнил или выполнил ненадлежащим образом обеспеченные банковской гарантией требования:

• к гарантии качества товаров, работ, услуг;
• к гарантийному сроку и/или объему предоставления гарантий качества товаров, работ и услуг;
• к гарантийному обслуживанию товара (далее – гарантийные обязательства).

Заказчик, который намерен получить выплаты по банковской гарантии, должен направить соответствующие требования в письменном (бумажном) или электронном виде. В текст банковской гарантии не должны включаться:

• требования к заказчику о предоставлении банку отчета о выполненных гарантийных обязательствах;
• положения, наделяющие банк правом отказа в удовлетворении требований заказчика о платеже по гарантии, если заказчик не направил в банк уведомление о нарушении гарантийных обязательств исполнителем (поставщиком товаров (услуг), подрядчиком работ).

Образец требования к банковской гарантии по 44-ФЗ в 2019 году

Бывают случаи, когда к документации заказчики прилагают свой макет типовой формы гарантии по 44-ФЗ. Как правило, заполнение такой формы не носит обязательного характера, и большинство организаций принимают поправки, предлагаемые банками.

Но можно встретить и решительно настроенных государственных заказчиков, которые требуют использования только той формы, которая разработана ими. На первый взгляд, никаких проблем – все стороны контракта применяют предлагаемую форму. На практике такая ситуация осложняется некоторыми нюансами: в каждом банке гарантии выпускаются по своим формам, которые разрабатываются штатными юристами. И некоторые организации ни при каких обстоятельствах не соглашаются согласовывать форму заказчика.

Кроме того, даже если банки и идут на использование чужой формы гарантии, то весьма неохотно и с требованием за это дополнительной платы.

Так что, в случае, если у заказчика есть собственная форма БГ, исполнитель, обращаясь за гарантией в банк, должен поставить его в известность о данном нюансе. Иначе можно впустую потерять время, договариваясь с финансовой организацией, которая не согласится работать с макетом бенефициара.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Получение банковской гарантии

Правила получения банковской гарантии устанавливаются каждым банком самостоятельно, потому с процедурой ее оформления можно ознакомиться на официальном сайте конкретного банка или при личной беседе с ответственным сотрудником. Однако существуют и общие процедурные моменты:

• необходимость подачи заявления и определенного пакета документов;
• подтверждение платежеспособности и финансового состояния (иногда данная услуга предоставляется только клиентам, у которых открыты расчетные счета в данном банке);
• оплата услуг банка.

Перечень необходимых документов также зависит от требований конкретной организации. Как правило, к числу таких бумаг относятся:

• заявление установленного образца с указанием требуемого размера обеспечения;
• анкета, составленная банком;
• отчеты по финансовой деятельности организации или предпринимателя;
• сведения о закупке и контракте, который планирует заключить потенциальный принципал;
• план по исполнению контракта.

Также банк вправе затребовать иную информацию и документы.

Как заполнить требования банковской гарантии

Обычно претензии адресуется гаранту. Наименование компании-должника указывается в шапке документа — справа вверху. Здесь же указываются данные лица или компании, которая требует возмещения средств.

В наименовании требования кратко указывается причина. Например:
«Требование об уплате по гарантии контракта о реализации продукта туристического назначения».

В теле претензии объясняют суть претензии с даталями, сроками, причинами несоблюдения условий договора между принципалом и бенефициаром. Здесь же прописываются размеры неустойки, которую гарант обязан выплатить бенефициару в случае несоблюдения условий договора о БГ.

В 2013 году Правительство РФ утвердило форму требования об уплате по банковской гарантии и рекомендовало ее к использованию.

о выплате денежной суммы по банковской гарантии

«»2023 г. бенефициаром было направлено в адрес гаранта требование о выплате денежной суммы по банковской гарантии от «»2023 г. № в срок не позднее «»2023 г.

Однако гарант отказался от выплаты сумм по указанной гарантии в связи с .

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 376 Гражданского кодекса Российской Федерации повторное требование бенефициара после получения уведомления от гаранта об исполнении банковской гарантии подлежит удовлетворению гарантом, а также на основании .

Изменения в Законе № 44-ФЗ по банковским гарантиям

01.07.2021 года в силу вступил очередной пакет изменений в Закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Внесенные изменения затрагивают практически все его разделы, но в этой статье речь пойдет только о поправках, имеющих отношение к правилам использования банковских гарантий:

1. После вступления изменений в силу данный документ может играть роль обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах. Раньше по закону «О контрактной системе» (ч. 52 ст. 112) его нельзя было использовать в качестве залога по заявкам на участие в открытом конкурсе, в конкурсе с ограниченным участием и в двухэтапном конкурсе в электронной форме, в электронных аукционах.По отзывам экспертов кредитно-страхового агентства, данное изменение является положительным, поскольку комиссия банка за выпуск данного документа ниже, чем стоимость займов на обеспечение заявок. В то же время получение банковской гарантии для обеспечения заявки свидетельствует о том, что банк согласен выдать необходимые финансовые документы в случае победы компании в аукционе для гарантии исполнения контракта. Благодаря этой поправке в законе небольшие компании получают возможность участвовать в конкурсах, а также исключается вероятность проблем у победителей закупок при заключении соответствующего соглашения с банком.
2. Если у финансовой организации, предоставившей интересующий нас документ в качестве обеспечения контракта, отзывают лицензию, поставщику дается один месяц со дня получения уведомления от заказчика на то, чтобы предоставить новое обеспечение. Немаловажно, что размер последнего может быть снижен при условии выполнения части обязательств по контракту. Если обозначенный срок будет превышен, то за каждый день начисляется пеня.Данное требование является понятным и логичным: если предусмотрено обеспечение, то при отзыве у банка-гаранта лицензии необходимо предоставить новое обеспечение. За счет этой поправки в закон удалось ликвидировать пробел в законодательстве.
3. Теперь победивший в аукционе поставщик может сам устанавливать продолжительность действия банковского документа, играющего роль обеспечения по контракту. Однако этот срок должен превышать период исполнения обязательств, установленный в договоре с заказчиком, минимум на один месяц.В некоторым ситуациях, установленных ст. 95 Закона «О контрактной системе», срок исполнения обязательств по договору может быть увеличен. При повышении данных сроков по госконтрактам исполнителям не потребуется получать новую банковскую гарантию либо изыскивать средства для обеспечения контракта. Но это возможно лишь при условии, что был заранее увеличен срок действия банковской гарантии по сравнению с установленным минимумом. Однако специалисты полагают, что на практике подобные ситуации будут встречаться нечасто. Поскольку маловероятно, что поставщик во время подписания договора сможет спрогнозировать необходимость увеличения сроков исполнения, а значит, и банковского обеспечения.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как оформить и получить

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства.

1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Подробнее про банковскую гарантию смотрите вебинар в Школе электронных торгов.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи.

Похожие записи:

• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году
• Сверхурочная работа и ненормированный рабочий день
• Субсидиарная ответственность при банкротстве юридического лица