Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья 812. Оспаривание займа по безденежности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа

2. Как оспаривать договор займа в суде?

3. Как оспорить договор займа в суде ?

4. Комментарии к ст. 812 ГК РФ

5. Как суды применяют правила о неосновательном обогащении

6. Недействительность договора займа (общие положения)

7. Комментарий к статье 812 ГК РФ

8. Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

9. Если стороны договора — компании

10. В каких еще случаях компании могут оспорить договор

11. Последствия признания договора займа недействительным

12. Другой комментарий к статье 812 ГК РФ

13. Что может пойти не так

14. В каких случаях кредитный договор с банком можно признать недействительным?

15. Пошаговая инструкция “Как взыскать долг по договору займа, кредитному договору, расписке?”

Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.

Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа

Эта стратегия становится эффективной для защиты, если вы сможете доказать отсутствие денег у кредитора. Так, еще в 2020 году в п.26 Постановления ВАС ВАС РФ указал, что “если требования заявителя (кредитора) подтверждаются только распиской должника или квитанцией к приходному кассовому ордеру, то суд должен установить, позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства”. И хотя эти рекомендации были даны по одному из банкротных дел, ничто не мешает использовать аналогичный подход в других случаях.

Как оспаривать договор займа в суде?

Кто должен доказывать дефектность договора займа?

Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания. Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д.

Какие доказательства приводить при оспаривании займа?

Как оспорить договор займа в суде ?

Можно ли оспорить договор займа?

Кто в суде должен доказывать недействительность договора займа?

Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу. Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания.

Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д. Какие доказательства приводить при оспаривании займа? Обычно это письменные доказательства, в том числе выписки по счетам, документы бухгалтерской и налоговой отчетности и т.д.

Если речь идет о займе между организациями, то надо учитывать, что неотражение сведений о займе в документах учета указывает не на то, что деньги не были получены, а на то, что заемщик допускает нарушение правил ведения учета. Однако если сведения о займе не будут отражены у кредитора – суд с большей долей вероятности примет этот довод в обоснование безденежности займа.

Варианты оспаривания займа в суде :

Несогласованность существенных условий договора займа ;
Договор займа является мнимой или притворной сделкой;
По договору займа деньги не были переданы;
Кредитор не имел средств на предоставление займа;
Несоблюдение формы договора займа;
Оспаривание договора супругой заемщика;

Комментарии к ст. 812 ГК РФ

Комментируемая статья устанавливает порядок оспаривания договора займа в случае получения меньшего количества денег или иных вещей, чем это установлено в договоре, либо неполучения суммы займа. Так, в качестве доказательств по договору, по которому обязательна письменная форма, не допускаются показания свидетелей. Суд должен основываться только на документальных доказательствах. Допрос свидетелей возможен только в том случае, если заемщик заявляет, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В результате оспаривания суд может прийти к выводу, что заемные средства не получены или получены в меньшем размере. В первом случае договор считается незаключенным. Во втором — заключенным на сумму полученных средств.

Как суды применяют правила о неосновательном обогащении

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество, то есть неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Таким образом, обязательство из неосновательного обогащения возникает, если есть совокупность следующих обстоятельств:

возрастание или сбережение имущества на стороне приобретателя;

убытки на стороне потерпевшего;

убытки потерпевшего, являющиеся источником обогащения приобретателя;

отсутствие надлежащего правового основания для наступления таких имущественных последствий.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Недействительность договора займа (общие положения)

Договор займа являет собой сделку, в соответствии с которой один контрагент (займодавец) должен передать другому (заемщику) деньги или вещи, при этом второй обязуется вернуть точно такую же сумму или такое же количество вещей. Моментом заключения займового договора является момент передачи предмета сделки.

Признание договора займа незаключенным или недействительным может осуществляться по следующим основаниям:

В связи с отсутствием согласования между контрагентами существенных условий договора. К таковым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относится предмет сделки. Соответственно, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату.
По общеправовым основаниям недействительности сделок. Это, в силу положений § 2 гл. 9 ГК РФ:
- спорность и ничтожность сделки (ст. 166);
- нарушение требований законодательных и иных нормативных актов (ст. 168);
- заключение сделки с целями, не соответствующими основам правопорядка и нравственности (ст. 169);
- мнимость и притворность сделки (ст. 170);
- недееспособность контрагента или ограниченность его в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
- совершение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством процедуры (ст. 173, 173.1, 174);
- заключение договора займа в отношении имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
- совершение сделки гражданином, неспособным понимать значение своих действий, заблуждающимся либо под влиянием угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
По его безденежности (оспаривание, ст. 812).

Комментарий к статье 812 ГК РФ

1. Оспаривание договора займа по его безденежности не означает, что безденежный договор займа представляет собой недействительную сделку. Если заемщик не получил от заимодавца заемные средства или получил их в меньшем объеме, чем указано в документе о займе, то у заемщика появляется охраняемый законом интерес в судебном подтверждении отсутствия права и обязанности, на установление которых был направлен договор займа, или же в признании иного объема этого права и этой обязанности.

Процессуальным средством защиты этого интереса выступает иск о признании договора займа незаключенным (частично незаключенным) или процессуальное возражение против требования заимодавца о взыскании суммы займа.

2. Средствам доказывания безденежности посвящен п. 2 коммент. ст. Если заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности допускается с помощью любых доказательств, включая свидетельские показания. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то ссылаться на свидетельские показания заемщик не может, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 коммент. ст. Например, А. под влиянием обмана выдал Б. расписку о получении от него займа в размере 200 000 рублей, хотя в действительности А. их не получал. Свидетельские показания в данном случае допустимы.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

одна из сторон отрицает факт получения им займа;
должник скрывается;
в договоре прописаны не все существенные условия;
должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
должник уклоняется от исполнения судебного решения;
стороной произведена переуступка права требования;
неправильно определена подсудность при подаче иска;
неграмотно составлен иск;
нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Если стороны договора — компании

Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.

Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.

После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.

К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.

Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

они заключены между теми же лицами,
заключены через небольшой промежуток времени,
условия сделок идентичны,
в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Последствия признания договора займа недействительным

Как предусмотрено нормами действующего Российского законодательства, сделка, которая признана судом недействительной, теряет свои юридические последствия, безусловно, кроме тех, которые вытекают из ее недействительности.

Если говорить проще – то заемщик должен вернуть займодавцу все полученное по такому договору. А в случае если займодавцу были уплачены проценты, комиссии и иные платежи, связанные с исполнением договора, но не входящие в сумму займа, то они также возвращаются заемщику. Это правило носит характер двусторонней реституции.

Дополнительно отметим, что если в ходе судебного разбирательства в споре о признании договора займа недействительным, заявитель докажет, что займ получен в качестве неосновательного обогащения, то в данном случае подлежит применению нормы статьи 395 ГК РФ.

Как показывает судебная практика, доказать безденежность договора заема можно только при наличии достаточного количества подтверждающих фактов.

При этом в суд, как правило, обращаются заимодатели с исками о взыскании долга с заемщика по договорам, заключенным на сумму свыше одной тысячи рублей.

Это означает, что заемщики обычно приводят документальные доказательства, подтверждающие мошеннические действия или обман со стороны заимодателя, а не показания очевидцев.

В то же время, если со стороны кредитора поступали угрозы или насильственные действия, заемщики привлекают свидетелей, которые могли бы это подтвердить.

Таким образом, процент судебных решений в пользу должников по делам касаемо оспаривания договоров заема по безденежности достаточно велик.

Тем не менее, в случаях, когда должник не может представить весомые доказательства, а также, если в документе четко обозначен факт передачи заемных средств, шансы на оспаривание минимальны.

Другой комментарий к статье 812 ГК РФ

3. Перечень случаев, при которых допускается оспаривание договора займа по безденежности с помощью свидетельских показаний, почти дословно совпадает с перечнем оснований признания сделки недействительной в соответствии со ст. 179 ГК. Однако при оспаривании договора займа по безденежности заемщик не оспаривает сделку по передаче заемных средств (она или отсутствует, или имеет иной размер), а требует признать документ о получении займа не соответствующим действительности. Таким документом может быть заемная расписка (п. 2 ст. 808 ГК), расписка о получении заемных средств, квитанция к приходному кассовому ордеру и, наконец, сам договор займа, если в нем имеется прямое указание на получение заемщиком денежной суммы взаймы.

4. Несмотря на термин «безденежность», предписания коммент. ст. могут применяться в отношении не только денежного, но и вещного займа. Этот вывод вытекает из п. 1 и 3 коммент. ст., в которых говорится о деньгах и иных вещах.

Что может пойти не так

По судебному приказу взыскиваются бесспорные, очевидные долги. Если расписка составлена криво или у мирового судьи возникают сомнения, он откажет в вынесении судебного приказа с формулировкой «усматривается наличие спора о праве».

По моей практике, от подачи заявления до получения исполнительного документа проходит от месяца до двух. Но даже когда срок на отмену закончится, должник может обратиться в суд с заявлением о восстановлении срока, если придумает уважительную причину. Мировые судьи легко отменяют судебные приказы. У нас был случай, когда приказ отменили через полгода после вынесения, когда по должнику уже вовсю работали приставы.

Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.

Если не терять время на приказное производство и сразу обратиться с иском, можно получить отказ. Раньше взыскатель мог сам выбирать, каким путем пойти. Но в 2016 году законодатели решили разгрузить суды от малозначительных дел и постановили, что подобные требования рассматриваются только в порядке приказного производства.

Если взыскатель подает исковое заявление, ему говорят: «Это не к нам, вам надо к мировым судьям за приказом. Если они откажут, усмотрев спор о праве, или должник отменит приказ, тогда приходите».

Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.

Простить и забыть. Самый простой и очевидный вариант. Это бесплатно — не нужно тратить деньги на юристов и госпошлину. Это полезно для психики — не придется рвать на себе волосы, если судья откажет. Это просветляет — скорее всего, вы никому и никогда отныне не дадите в долг под честное слово. Но если хочется наказать мерзавца, который воспользовался вашей доверчивостью, читайте дальше.

В каких случаях кредитный договор с банком можно признать недействительным?

Если договор с банком уже заключен, деньги получены, а понимание того, что документ был подписан на неравных условиях, только-только пришло, можно ли как-то отменить сделку? И главное, что данная процедура повлечет за собой для заемщика? Сравни.ру нашел ответы на эти непростые вопросы.

Признание договора недействительным происходит в судебном порядке, основанием для этой процедуры могут служить разные обстоятельства, предусмотренные ст. 166-181 ГК РФ и другими нормативными актами, в их числе:

если договор нарушает какие-либо требования российского законодательства;
если гражданин, заключивший сделку, был недееспособным; — если договор был заключен в результате заблуждения (то есть когда гражданин не понимал правовую природу этой сделки);
если сделка была совершена под влиянием обмана, насилия, угрозы, а также сделка, которую гражданин был вынужден совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.

Еще одним важным обстоятельством для подачи иска в суд может служить наличие доказательств того, что деньги заемщиком были получены в меньшем объеме, или вообще не были перечислены кредитором. В таком случае происходит оспаривание договора займа по его безденежности (ст.812 ГК РФ).

Процедуру признания кредитного договора недействительным можно инициировать также в виду существенных изменений обстоятельств, которые учитывались сторонами при заключении документа.

При этом если бы заемщик и кредитор заранее предвидели эти изменения, они бы не заключили данный договор, или подписали его на других условиях (ст. 451 ГК РФ).

Пошаговая инструкция “Как взыскать долг по договору займа, кредитному договору, расписке?”

Перед тем, как приступить к разбору алгоритма взыскания долга по расписке, договору займа, давайте определимся с понятиями, терминологией. Долг по кредитному договору или договору займа на практике часто ошибочно именуют “кредиторская задолженность” и в требованиях указывают “взыскание кредиторской задолженности”. Вместе с тем, кредиторская задолженность — это понятие бухгалтерское, означает сумму долгов и обязательств организации перед кредиторами. Антонимом термину “кредиторская задолженность” является термин “дебиторская задолженность”, которая в свою очередь означает сумму долгов и обязательств дебиторов перед организацией. Проще говоря, кредиторская задолженность — это то, что вы должны, а дебиторская задолженность — это то, что должны вам. Поэтому если вы одолжили кому-либо деньги взаймы (выдали кредит), то такая задолженность является дебиторской.

Также важный момент, который нужно четко понимать отличия между договором займа и кредитным договором. При заключении договора займа предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а при заключении договора кредита — исключительно денежные средства. Заем выдает заимодавец: любая организация или любое частное лицо, при этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Кредит же предоставляет банк или иная кредитная организация, имеющая специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”. Письменная форма договора займа требуется в том случае, если сумма займа превышает 10 000 рублей, либо заимодавцем выступает организация, причем размер займа в последнем случае роли не играет. Кредитный договор всегда заключается в письменной форме, причем при несоблюдении этого требования он будет признан ничтожным в силу закона. В отличие от договора займа, в соответствии с которым обязанности возникают только у одной из сторон договора — у заемщика, при заключении договора на предоставление кредита обязанности возникают у обеих сторон. Кроме того, если договор займа может быть реальным или консенсуальным договором, то кредитный договор считается заключенным с момента получения согласия двух сторон по всем условиям договора, даже в том случае, если деньги получающей стороной еще не получены, иначе говоря, кредитный договор является консенсуальным. Если заем может быть процентным и беспроцентным, то кредитный договор по определению является возмездным договором. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Как правило, в банках и иных кредитных организациях имеется свой регламент взыскания задолженности, поэтому порядок взыскания долга, размещенный далее, преимущественно используется при взыскании долга с физических и юридических лиц по договору займа, расписке.