Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Экономист назвал вложения в золото и валюту выгодными направлениями в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Из-за недавнего цикла агрессивного ужесточения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы стоимость доллара США сильно выросла в 2022 году. Это связано с тем, что более высокие процентные ставки привлекательны для международных инвесторов, которые ищут лучшие инвестиционные возможности. Доходность инвестиций в долларах растет вместе с уровнем инфляции (когда процентные ставки поднимаются).
Прогнозы цены драгоценных металлов в 2023 году
Чтобы понять, что ждет драгоценные металлы в 2023 году, нужно в первую очередь оценить макроэкономические факторы, влияющие на цены:
- Инфляция в США в 2023 году будет падать благодаря усилиям ФРС. Для драгоценных металлов это не самое простое время — доллар останется дорогим, себестоимость производства не будет особо расти.
- Процентная ставка ФРС будет повышаться еще несколько раз и достигнет 5-6%. Для драгметаллов это негатив, поскольку безрисковые инструменты станут более привлекательными и будут забирать внимание инвесторов. Ну и конечно, из-за высоких ставок дорожает доллар.
- Экономический рост находится под большим вопросом, есть вероятность полноценного экономического кризиса. Для драгметаллов это неплохая ситуация, однако палладий как самый промышленный металл может сильно пострадать.
В целом, год ожидается непростой, но потенциал для роста драгметаллов есть — в качестве защитного актива во время рецессии.
Конкретные прогнозы по ценам драгоценных металлов в 2023 году предлагаю составить общими усилиями с помощью голосований. В каждой отдельной статье по золоту, серебру, платине и палладию уже размещены опросы, продублирую их здесь.
Что еще покупали россияне в “золотой лихорадке”
Спрос на золото подстегнул и продажи золотых инвестиционных монет, где порог входа существенно ниже. Например, Сбербанк продал еще 2 тонны золота именно в виде монет, и весь тираж в наличии был раскуплен на 100%, сообщила его пресс-служба. ПСБ реализовал в 2022 году 70 тысяч золотых монет, нарастив продажи на 15%. Лидер по количеству проданных слитков — ВТБ в прошлом году решил перезапустить продажу инвестмонет и реализовал 5 тысяч золотых.
Даже обезличенные металлические счета (ОМС) почувствовали на себе влияние “золотой лихорадки”, тем более, что часть банков стала давать возможность вывести с них слитки. Так, клиенты ВТБ открыли за год 45 тысяч таких счетов, их количество выросло на 85%. МТС банк запустил ОМС в марте 2022 года, а к концу года 6% его розничных клиентов открыли такие счета и покупали на них преимущественно золото, рассказывает директор по развитию клиентов состоятельного сегмента и частного банковского обслуживания МТС банка Маргарита Васильева. У Сбербанка на 1 января 2023 года на счетах ОМС клиенты держали 182 млрд рублей, в тоннах портфель вырос, утверждает его пресс-служба. Динамику к январю 2022 года по ОМС банк не раскрыл.
Топ-5 причин инвестировать в монеты из драгоценных металлов
Главные плюсы этого инструмента:
- Ликвидность. Купить или продать актив можно в любой точке страны и мира. Фактически такой дензнак — это слиток золота в виде платежного средства.
- Цена монеты максимально приближена к стоимости металла.
- Гарантированный рост курсов на долгосрочном горизонте, особенно если покупать сейчас, во время сильной корректировки курса актива.
- При покупке не надо платить налогов. А если дензнак в собственности больше трех лет, то и при продаже тоже.
- Со временем монета, выпущенная небольшим тиражом, может стать дороже металла за счет повышения коллекционной стоимости.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Еще один важный показатель для импульса — это индекс относительной силы или «RSI». Этот драйвер показывает ускорение цен в сравнении с предыдущими 14 циклами. Нарастание положительной динамики подтверждается ростом «RSI» в июне прошлого года. Настораживает лишь то, что сегодня этот индекс находится на отметке 77. Это превышает триггерную планку перекупаемости (70) и способствует приходу коррекции.
Мониторинг предшествующих максимумов помогает применять «RSI». Так происходит определение степени ускорения импульса. Уровень индекса за неделю пришел к отметке 84, что дает надежду на дальнейшее усиление положительной динамики импульса и очередной взлет цены золота.
Растущий тренд тоже стремится ввысь. Еще в январе 2022 года скользящая средняя за 50 недель достигла пересечения с 10-недельным графиком. Последний продолжил свой рост. Это говорит о тенденции дальнейшего подъема в среднесрочной перспективе.
Зарабатывать или хранить
Идеальный вариант для большинства, кто хранит деньги, — это не просто сохранить накопленные ресурсы, но и заработать на колебании курса валют. Но для того, чтобы определиться с валютой хранения, необходимо сразу определить для себя: благодаря хранению денежной валюты нужно достичь просто сохранения своего богатства или заработать на таких операциях. В зависимости от того, какой вариант будет использован, такая стратегия и должна будет выбрана для дальнейших действий.
Сразу отметим: достичь сразу двух целей будет трудно. Например, если цель – только заработать, то тогда придется идти на большие риски: покупать ту валюту, которая сейчас или не в цене, или, наоборот, подходит к пику своей стоимости. Именно поэтому, когда стоит цель заработать, можно, в конце концов, не просто не сохранить свои сбережения, но и потерять их.
Кроме того, нужно понимать: заработок на валютных колебаниях – это очень серьёзный и трудный процесс, требующий неких знаний и опыта. Нужно разбираться в опционах, фьючерсах, форвардах и т.д. А если просто ничего не делать, а ждать прибыли, вряд ли что-то получится.
Есть вариант того, что можно доверить управление своими сбережениями банку или другой доверительной компании, которая сможет заработать на курсе валют. Но, опять-таки, за услуги таких посредников придется платить, и не мало. Поэтому лучше ограничиться именно сохранением своих накоплений. Это позволит не переживать о колебании курса валют в краткосрочном периоде и не соглашаться на довольно рискованные операции.
Где хранить сбережения
Если с денежной единицей разобрались и определились, что лучше доверить накопления всем известному доллару и рублю, то возникает вопрос: где хранить деньги? Вопрос актуален всегда. И здесь нельзя однозначно убедить кого-то в том, что лучше хранить деньги в банке или в инвестициях, ценных бумагах или других активах. Если кто-то не доверяет финансовым институтам, то он все равно будет хранить деньги у себя под подушкой. По его мнению, так надежнее.
Конечно, лучше всего накапливать богатство в банке, но только в проверенном и надежном. Не следует поддаваться рекламе и отдавать деньги в то учреждение, где наиболее высокие процентные ставки по депозитам. В таком случае высоки риски краха банка. Также не стоит хранить в банках огромные суммы. Не смотря на то, что Агентство страхования вкладов компенсирует депозиты вкладчикам даже в случае ликвидации банка, вернуть себе всю сумму (если она крупная), очень трудно.
В 2023 году многие эксперты советуют хранить деньги не только в валюте, а в активах – в частности, в золоте, недвижимости, и т.д.
ЕС намерен добавить золото в новый, седьмой пакет антироссийских санкций.
На прошедших выходных состоялся саммит лидеров стран Евросоюза, на котором, в том числе, обсуждали вопрос о введении ограничительных мер, касающихся золота.
Согласно данным Reuters, седьмого пакета санкций пока нет, хотя продолжается работа, связанная с определением сфер, на которые можно ввести ограничения. Страны «Большой семерки» уже ввели запрет на экспорт российского золота, и теперь решается вопрос о присоединении остальных стран Евросоюза к этим ограничениям. В ближайшем будущем наше золото не попадет на европейский рынок.
После начала спецоперации на Украине акции золотодобывающих компаний сильно просели и пока нет никаких признаков их восстановления. Если Брюссель включит золото в седьмой пакет антироссийских санкций, то Москве станет проблематично проводить операции с драгметаллом не только в банках западных стран, но и во всем мире. В этом случае золото станет токсичным активом, ради которого никто не захочет открыто рисковать.
Почему инфляция растет в 2022 году и что будет дальше
Среднегодовая инфляция в России за последние десять лет составляла 6,3%. В 2022 году Центробанк прогнозирует инфляцию на уровне 18-23%. Повышение показателя прогнозируют, потому что:
- Много компаний прекратили работу в России. Одни временно приостановили деятельность, вторые ушли совсем, третьи готовятся к релокации из России. Сути это не меняет — товаров и услуг стали производить меньше, налогов тоже платят меньше.
- Ослабление курса рубля и ограничения на оборот валюты вызвали панику у населения. Люди снимали деньги с банковских счетов, пытались купить больше валюты, покупали товары, чтобы сохранить деньги.
- Поток инвестиций в Россию почти полностью прекращен. Из-за этого экономика слабеет, денег становится меньше, а развитие замедляется.
- Появился дефицит. Спрос остался на прежнем уровне, но из-за нарушенной логистики и политики брендов некоторых товаров теперь нет на российском рынке.
Все это приводит к тому, что цены растут. Несмотря на стабилизацию курса рубля, инфляция продолжается.
Банковский вклад или депозит
Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.
Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.
Плюсы депозита:
- Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
- Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
- Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
- Сбережения защищены от инфляции.
- Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.
Минусы:
- Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
- Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
- По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.
Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:
- участие банка в системе страхования вкладов,
- условия пополнения и снятия наличности,
- возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
- способ начисления процентов по вкладу.
О спросе на инвестиционное золото
По мнению Красноженова, спрос на физическое золото в России и мире продолжит увеличиваться в 2023 году, и хотя темпы роста могут снизиться, золото останется одним из самых привлекательных активов среди розничных инвесторов.
«В 2022 году после отмены НДС при покупке золотых слитков мы наблюдали рост спроса на физическое золото в России в шесть-семь раз. С учетом наличия рисков и высокой неопределенности на фондовом рынке, золото остается защитным активом, который сохраняет покупательную способность. Многие инвесторы следуют правилу, что инвестиции в золото не делают вас богатым, но необходимы для того, чтобы не стать бедным», — подчеркнул он.
В то же время Кабаков отметил, что спрос на золото может начать стагнировать уже во втором полугодии 2023 года в случае отсутствия роста реальных располагаемых доходов населения.
А если я буду хранить в белорусских рублях? Ставки-то огромные!
Сейчас отечественные банки предлагают за хранение рублей на депозитах огромные ставки — до 24% годовых. К тому же доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года (даже если это 13 месяцев) не облагают налогом. Но финансовые эксперты напоминают: чем выше ставки — тем выше риски.
— Хранить свои сбережения в отечественных рублях я не рекомендую. Никакая высокая ставка по депозитам не позволит заработать. Вернее, в рублях, конечно, будет профит, а вот в переводе в валюту даже с заработанными процентами получится минус. Такую ситуацию я наблюдала неоднократно, работая в банке. Люди кладут деньги на депозит с целью заработать, а в результате реально теряют, — говорит эксперт. — Реальную инфляцию можно «субъективно» определить по размеру ставок по депозитам. Банк ведь не будет работать себе в убыток.
То есть в краткосрочной перспективе (около года) с учетом прогнозов по курсу рубля вполне можно выручить неплохую сумму. Но в рублях, без учета изменения курса других валют.
Фондовый рынок? Почему бы и да
Преимуществом является ликвидность сбережений, что очень важно. Но и минусов немало: самому разобраться в этом практически нереально, в Беларуси фондового рынка нет, как и аттестованных специалистов. Во-вторых, выходить на фондовый рынок есть смысл, когда вы можете откладывать минимум $200 в месяц. В-третьих, за услуги специалиста, который будет вкладывать ваши деньги, нужно тоже платить.
— Инвестировать на фондовом рынке белорусы могут через иностранных брокеров. Пока рынок на пике, люди боятся заходить в него. С 2019 года S&P500 вырос на 40%, и это учитывая ковидный кризис. Поэтому не стоит ждать наилучшего времени для инвестиций, а начинать инвестировать, когда уже готовы это делать. Чем больше есть времени для инвестирования, тем ниже риски.
Стоит ли инвестировать деньги в золото
Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.
Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.
Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.
Снимать ли деньги со счетов
В кризисных ситуациях клиенты банка снимают деньги со счетов, руководствуясь страхом. Логика здесь простая: чем ближе к телу, тем надежней. Но так ли это на самом деле? Многие люди до конца не понимают, что происходит. А вот печальный опыт 90-х, когда банки лопнули, а их клиенты потеряли накопления, знаком многим.
Но сейчас совершенно другое время и ситуация. Поэтому снимать со счета все накопления нерационально. И вот почему.
Вклад — практически безрисковый инструмент. По закону все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. К страховым случаям относятся:
- Отзыв лицензии у банка, входящего в систему страхования вкладов (ССВ)
- Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов