Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.
Откажитесь от всего одноразового
Сберечь деньги здесь можно несколькими путями. Первое — сократите пищевые отходы. Согласно статистике, в год каждый россиянин выбрасывает до 56 кг пищи, а это 5% от купленной провизии. Чтобы не тратить деньги на еду попусту, составляйте меню на неделю, а исходя из него — план покупок в продуктовом магазине. Брать еды нужно столько, сколько вы сможете приготовить и съесть в срок. А еще продукты важно правильно хранить.
Второе — откажитесь от полиэтиленовых пакетов, одноразовой посуды и бутилированной воды. Так вы поможете окружающей среде, сократив использование пластика. А еще сэкономите деньги: вместо пакетов начнете брать в магазин тканевые сумки, воду будете пить из собственной бутылки, а обедать — только из многоразовой посуды.
Зачем нужно копить деньги
Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:
- они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
- накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
- в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.
Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.
Лайфхаки: как не тратить накопления
Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.
- Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
- Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
- Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.
Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка.
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
- Сложная копилка.
1. Делать бессистемные накопления только из остатков бюджета.
Это серьезная ошибка! Делать накопления нужно регулярно и не из того, что остается в конце месяца, а стабильно 10 – 15% от основной суммы дохода. Если с финансами совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу, как только получили деньги на счет. Или начните копить деньги по таблице, зачеркивая цифры. Делая накопления из того, что остается после основных трат, сложно сформировать серьезную сумму на счете, так как нет системного подхода.
2. Тратить отложенные деньги на импульсивные покупки.
Однако не стоит тратить накопления бездумно, если только речь не идет о вопросах, связанных с сохранением здоровья и жизни. Обычно импульсивные покупки не обоснованы. Важно научиться планировать траты, чтобы не возникало соблазнов.
3. Откладывать большую часть бюджета, не позволяя себе базовых вещей.
Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не думаете о том, как их приумножить. В результате ваше материальное положение даже ухудшается. Научитесь сохранять баланс, для чего откладывайте стабильно каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счетах приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и ума.
В первую очередь нужно разобраться, насколько ваши доходы покрывают текущие расходы и что остаётся в свободных средствах. Если вы периодически выходите в ноль по итогам месяца, то копить будет труднее, но это не повод для отчаяния — позже приведём несколько практических советов по безболезненной экономии. При наличии постоянного денежного остатка — действуйте!
А теперь о том, как научиться правильному накоплению.
- Скажите себе: «Хочу копить деньги». Нижеописанные действия предполагают некоторые усилия, однако с установкой, что вы делаете полезное дело для себя любимого, будет гораздо проще и интереснее.
- Поставьте цели. Важно знать, зачем вы откладываете и какая сумма вам нужна. Это не только помогает спланировать период накопления, но и на психологическом уровне заряжает мотивацией.
- Заведите привычку/правило откладывать фиксированный процент. Начать можно с 10%, которые вы будете отправлять в условную копилку с каждого дохода (зарплата, оплата заказа, закрытие проекта и пр.). При этом важно делать всё возможное, чтобы не урезать этот процент, а по возможности увеличивать.
- Выберите эффективную копилку. Достичь поставленной цели можно быстрее, если пользоваться одним или несколькими финансовыми инструментами. Так, откладываемые деньги будут не просто ждать своего часа, а постепенно приумножаться.
Вы точно представляете желаемый предмет или услугу, предчувствуете удовольствие от будущей покупки и меньше ленитесь при распределении бюджета.
С уверенностью в стабильности своих доходов будет кстати составить план накопления, что позволит точно знать, когда нужная сумма будет на руках.
Пример: Если откладывать 10% с зарплаты 40 тыс. рублей, то через 5 месяцев вы накопите уже 20 тыс. рублей.
Процесс можно автоматизировать, если при открытии накопительного счёта или вклада подключить автоматическое пополнение.
Многие люди не научены грамотно распоряжаться деньгами, а накопление считают чем-то недостойным, мешающим свободно жить. Они думают, что проще взять кредит или занять у родственников. Это в корне неправильное отношение.
Целей, для которых надо научиться копить деньги и не тратить, можно назвать сотни. Финансовые эксперты самой первоочередной называют создание так называемой финансовой подушки. Этими словами принято называть определенный резерв денежных средств, который можно использовать только при необходимости непредвиденных расходов — это могут быть:
- болезнь или срочная операция;
- потеря работы или другого источника доходов;
- неожиданный ремонт после пожара или затопления дома;
- поломка авто или ДТП;
- срочная необходимость помочь близким людям.
Если резерв «на черный день» был потрачен, его восстанавливать надо в первую очередь — этот запас должен быть неприкосновенным для других расходов.
Другие вполне адекватные цели, ради которых стоит начинать откладывать деньги:
- на приобретение, ремонт или аренду жилья;
- на покупку автомобиля или мотоцикла;
- на свадьбу;
- для отдыха или путешествия;
- на образование детей;
- себе как финансовый запас после выхода на пенсию;
- на открытия собственного бизнеса;
- для возвращения долгов и кредитов.
Что мешает копить деньги
Специалисты по психологии отмечают 6 основных причин, которые не дают откладывать хотя бы небольшую часть доходов:
- Человек сначала тратит, а отложить пытается только остаток, которого иногда и не бывает.
- Накопленные деньги постоянно под рукой и легко доступны (в кошельке или на карте) — часто возникает соблазн ими воспользоваться.
- Все, что удается скопить, держится на одном счету в банке — в случае банкротства можно потерять все сбережения.
- Забывчивость, процесс накопления денег нерегулярный — только в случае большого денежного дохода часть идет в резерв, а правильно это делать пусть небольшими порциями, но каждый месяц.
- Чрезмерная экономность также является препятствием для грамотного управления финансами. Правильный метод — про запас нужно откладывать не больше трети доходов.
- Бесполезные привычки: поездки на такси вместо автобуса или прогулки пешком, каждодневное посещение ресторана или кафе, покупка третьего телефона или сотой пары туфель, хождение по распродажам…
- Ищите скидки для того, что нужно, а не покупайте просто так из-за большой скидки.
- Проводите «финансовые голодовки». Например, неделю без походов в кино, кафе, бары, ТЦ и лишних поездок на личном или общественном транспорте.
- Планируйте отдых заранее. Билеты на самолёты и номера в отелях обходятся дешевле, если бронировать их за 6-8 месяцев. Плюс – сможете выбрать лучшие предложения, пока все тянут до последнего.
- Используйте приложения для учёта личных финансов. Чем удобнее контролировать бюджет, тем успешнее это получается.
- Пользуйтесь купонными сервисами и дисконтными картами.
- Увеличивайте доход. Рост зарплаты помогает откладывать больше денег и быстрее идти к финансовой независимости. Именно для этого нужно инвестировать в себя.
Что делать, если совсем не получается копить деньги
В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:
- Абсолютно любых развлечений;
- Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
- Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
- Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
- Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
- Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.
Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.
Одна из наиболее сложных задач. Предстоит определить как источники доходов, так и направления, по которым они распределяются. Многим приходится оптимизировать расходы вплоть до изменения многолетних привычек.
В качестве примера: офисный служащий ежедневно покупает на обед в ресторане своего бизнес-центра блюда на 400 руб. Если вместо этого брать контейнер с приготовленной едой из дома, затраты уменьшатся в 5 раз и более. Если порция домашнего обеда обойдется в 50 руб., то ежемесячная экономия только на питании во время рабочего перерыва составит около 7 тыс. рублей.
Экономить можно не только на еде. Если вместо заказа услуг такси купить проездной, экономия за месяц составит около 6 тыс. рублей. Курильщик, расставшийся с вредной привычкой, получает выгоду не только в улучшении состояния здоровья, но и экономит около 2 тыс. рублей (зависит от марки сигарет и количества в день).
Перечисленные статьи расходов при оптимизации превращаются в ежемесячные доходы в размере 15 тыс. рублей. Достаточно, чтобы отложить на будущее.
Основные ошибки при накоплении денег
У кого-то легко получается копить деньги, а кто-то никак не может начать экономить. Воспользуйтесь следующими советами, чтобы избежать самых частых ошибок в накоплении.
- Нерешительность
Эта ошибка встречается наиболее часто. Каждый раз вы собираетесь начать копить деньги с завтрашнего дня, но ничего не получается. Причина — у вас есть сотни способов потратить средства: сделать ремонт машины, приобрести модные туфли и тому подобное. В результате вы переносите тот день, когда начнете откладывать.
Специалисты по финансам считают, что чем сильнее привычка жить именно так, тем труднее начать копить деньги и достигать поставленной цели.
- Болтливость
Похвастаться друзьям, что вы начали копить деньги, — не лучшая идея.
Копим деньги без угрызения совести или с чего начинать?
Накопить денег несложно, если они есть, а еще лучше — когда в излишке. Тогда откладывать просто, ведь на все и так хватает. Вопрос усложняется, если финансовое состояние не в одном из лучших положений, а подсобрать на конкретную финансовую цель необходимо. Вот несколько ценных советов для эффективной домашней экономии.
Правильно мыслим
- Понимание того, что денег не хватает или их нужно отложить, не поможет в продвижении к цели. Но страдать, что денег нет, а вы с этим не справитесь, также неправильно. Вооружитесь позитивным настроем, что у вас все получится. А еще лучше – проводите визуализацию поставленной цели. Думайте о том, чего вы уже достигли. Это будет вас вдохновлять.
Проводим анализ и считаем заработки
- Следующий шаг включает в себя несложный алгоритм действий. Для начала точно подсчитаем все реальные доходы: зарплату, пенсию или дополнительные доходы.
- Все плюсуем и выводим основную цифру наших денежных средств.
- Теперь перед вами реальные деньги, которые удается заработать. От этой цифры будем отталкиваться дальше.
Копить деньги помогут даже специальные мобильные приложения
Мы живет во времена современных технологий. А они умеют многое, в то числе, и считать ваши деньги. Приложения, которые помогут контролировать траты и вести бюджет, любой желающий может установить на свой смартфон. Что они собой представляют, а также несколько лучших вариантов рассмотрим ближе. Это отличный метод, чтобы не потерять свои расчеты, всегда их контролировать и не тратить время на записи.
- Money Lover — приложение для телефона, что имеет удобные функции. Оно может контролировать обязательные траты и вовремя напоминать о них. С ним легко считать бюджет и свои сбережения. Данные выводятся в виде понятных разделов и диаграмм.
- Money Manager – приложение, которое сможет держать под контролем все доходы и расходы. Вы будете точно ориентироваться, на что тратите больше. Статистику можно увидеть на экране за любой промежуток времени. Он поможет управлять банковскими картами и планировать бюджет по категориям.
- Дзен-мани — приложение, адаптированное под банковскую систему России, Украины и Белоруссии. Оно считает информацию с банковских смс-сообщений. Его уникальное умение это — самостоятельное фиксирование трат. Поэтому вам уже не придется делать это вручную.
- Money Wallet – приложение, что написано специально для оперативной системы Windows. Программа сама будет следить за вашим бюджетом, она легко совместит все данные и напомнит о плановых покупках или оплате счетов. С приложением бюджет можно разбить на неделю, день или месяц. А также предоставляется возможность обновить курс валют и вести банковские счета.
Где хранить и копить деньги: лучшие предложения для кровных сбережений
В процессе накопления денежных средств важным пунктом есть способ хранения средств. Можно придумать разные варианты. Предлагаем рассмотреть самые популярные и самые надежные из них. Деньги любят не только счет, но и бережное отношение к ним.
-
Приняли решение хранить деньги дома. Если это так, то вы не одиноки. Но будем реалистами. Этот способ хоть и популярный, но имеет много минусов:
- хранить деньги дома ненадежно. Где бы вы ни спрятали средства в доме, их могут украсть. Самые «надежные», по вашему мнению, тайники хорошо известны ворам-домушникам. Они отыщут их в течение нескольких минут;
- хранить деньги дома невыгодно. Деньги имеют свойство обесцениваться. Если они просто лежат, могут превратиться в ненужные бумажки. Тогда на запланированную покупку может не хватить средств и придется экономить и собирать дольше;
- храните деньги дома тяжело психологически. Соблазн потратить накопленное «богатство» возникнет у любого нормального человека. Если деньги есть дома, обязательно возникнет непредсказуемая ситуация, срочные нужды или идеальные условия для любой покупки. Сбережения будут потрачены и ваша экономия ничего не принесет.
Как эффективно копить деньги: важные правила
Эти законы помогут вам научиться откладывать деньги правильно. Если их усвоите, то сможете легко копить деньги и не тратить их, а также быстрее собрать нужную сумму. И не только собрать, но даже и приумножить. Они помогут экономить деньги и копить их с кредитами, долгами и даже с очень маленькой зарплатой.
- Правило 1. Откладываем определенный процент с дохода
Не конкретную сумму, а именно %. Вы сами для себя решите, сколько процентов откладывать с зарплаты, чтобы получилось накопить на ваши цели. Например, у меня это 33+ процентов, у вас может быть 10, 20 или 50…
Во многих руководствах говорится, что надо отложить определенную сумму в месяц. Например, 100 долларов. Это неверно, я считаю. Ну, допустим, заработал человек очень мало в этом месяце – и как ему положить в копилку те же 100 баксов?
А вот когда речь идет о процентах, то тут уже становится неважно, какая зп. Мы просто отсчитываем нужный процент и откладываем. Такая схема подходит абсолютно КАЖДОМУ.
- Правило 2. Откладываем с любого дохода, а не в конце месяца
Получили зп – отложили, получили деньги в подарок – отложили, заработали на халтуре – отложили. С каждой суммы кладем процент.
Здесь может быть исключение. Например, если у вас очень много источников дохода и придется тратить кучу времени на подсчет и откладывание. Тогда можно со всех крупных сумм откладывать сразу, а мелкие объединить и отложить в конце недели/месяца.