Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Программа реструктуризации ипотечного кредита
В Промсвязьбанке действует две программы рефинансирования: стандартная и для семей. Участие в семейной программе возможно, если с 1 января 2018 года у заявителя и его супруга родился 2-й и последующий дети.
Сравнительная таблица условий по обеим программам:
| Значение | Стандартное рефинансирование | «Рефинансирование. Семейная ипотека» |
| Минимальная сумма | от 1 млн | от 500 тыс |
| Максимальная сумма | до 15 млн, не более остатка основного долга по ипотеке |
|
| Срок кредитования | от 3 до 25 лет | от 3 до 25 лет |
| Процентная ставка, в год | 8% | 4,5% |
| Надбавки к процентной ставке | 3%* | 5%* |
| Комиссия | нет | нет |
| Коэффициент залога | 20-80% | 20-80% |
* начисляются при отсутствии комплексного страхования.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно подать заявку. Это можно сделать в офисе организации. Получить предварительную консультацию можно в онлайн режиме. Для этого потребуется подать заявку через официальный сайт компании. В анкете нужно указать:
- сведения о потенциальном заемщике;
- адрес проживания;
- данные для связи.
После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и объяснит особенности сотрудничества. Если гражданина устроят нюансы рефинансирования, он должен прийти в офис компании и заполнить анкету. Затем предстоит дождаться решения организации.
Если банк согласится предоставить деньги на погашение открытого кредита, предстоит собрать документы и повторно обратиться в офис финансовой организации для подписания кредитного договора. Затем банк перечислит деньги на счет предыдущего кредитора. Желательно получить справку о полном закрытии задолженности. После этого гражданину предстоит закрывать обязательства перед новым кредитором. Сотрудничество с предыдущей компанией прекращается.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Перечень необходимых документов:
1. Заявление в виде анкеты для рефинансирования ипотеки;
2. Документ, подтверждающий личность заемщика;
3. Официальное согласие на обработку персональных данных;
4. Подтверждение родства между всеми заемщиками (различные свидетельства о браке, рождении и пр.);
5. Документы, подтверждающие заключение (расторжение) брака;
6. Дубликат трудовой, заверенной работодателем;
7. Выписка о размере зарплаты с работы за 12 последних месяцев (2НДФЛ форма).
Несмотря на то, что представленный перечень является небольшим, сотрудники банка могут затребовать дополнительные сведения, если возникнут сомнения относительно личности заемщика, предоставившего документы на рассмотрение.
Как только банк вынесет положительное решение по заявке на рефинансирование, данный пакет документов должен быть предоставлен в кредитную организацию течение 90 дней (календарных).
Документы для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Промсвязьбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Промсвязьбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Промсвязьбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Требования к кредиту и заемщику
Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:
- Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
- Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
- Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
- За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
- Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.
Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:
- Валюта всех кредитов – только рубли;
- Объединить можно до пяти займов;
- Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов – 3 млн. рублей ;
- Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
- По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
- Отсутствует текущая просроченная задолженность.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Программа страхования «Защита заемщика»
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет заемщикам стать участником специальной программы страхования жизни и здоровья, которая защитит их от непредвиденных ситуаций и даст дополнительные гарантии по погашению долга. Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания самостоятельно погасит задолженность по кредиту. Стоимость страхования зависит от 2 факторов – срока предоставления ссуды и первоначальной суммы. При подключении услуги к уже действующему кредиту оплата будет рассчитываться исходя из оставшейся задолженности.
| Величина кредита (тысяч рублей) | Стоимость программы в годовых % |
| До 100 включительно | 5,5% |
| От 100 до 200 | 5,2% |
| От 200 до 300 | 4,0% |
| От 300 до 500 | 3,2% |
| От 500 до 750 | 2,3% |
| Больше 750 | 2,0% |
Для удобства клиента комиссия за участие в программе взимается 1 раз, но за весь срок. В случае досрочного погашения задолженности договор страхования будет действовать до указанной в нем даты. При этом сумма страхового покрытия не снижается в течение всего срока.
Рефинансирование в ПСБ-Банке осуществляется на следующих условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка со страхованием жизни | Процентная ставка без страхования жизни | Пени и штрафы |
| От 50 000 до 5 000 000 | Российские рубли | От 1 года до 7 лет |
|
|
0,06% в день от суммы задолженности |
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Первоначально во время визита в банк клиенту потребуется заполнить специальную анкету. Следует вносить в нее сугубо достоверные данные, в противном случае служба безопасности банковской организации может ее забраковать и в рефинансировании будет отказано. Если же была допущена какая-либо ошибка в указанных сведениях, следует обратиться к менеджеру и попросить новый бланк.
Чтобы сотрудники банка рассчитали условия перекредитования ипотеки и заключили соответствующий договор в банк требуется предоставить следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
- Документы на недвижимость, находящуюся под залогом.